Regulamentul nr. 4/1994

Documentele privind plati emise de agenții economici și alți clienți ai societăților bancare, referitoare la decontări interbancare în cadrul aceluiași județ, se grupează, de către unitatea societății bancare care inițiază operațiunea, pe unități bancare destinatare. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control, al căror total se preia în dispoziții de plată centralizatoare. Pe banda de control, în mod obligatoriu, se va înscrie, cu cerneala, numărul documentelor preluate (n documente).

În scopul urgentarii înregistrării operațiunilor în conturile agenților economici, unitățile bancare care au cont deschis la sucursalele Băncii Naționale a României vor proceda după cum urmează:

a) unitatea bancară care inițiază operațiunea va preda documentele de decontare și banda de control direct unității bancare beneficiare, cel mai tirziu în ziua următoare celei în care a fost debitat contul plătitorului. Operațiunea se va efectua zilnic între orele 12,30 - 14,00, la sediul sucursalei Băncii Naționale a României, sub supravegherea unui reprezentant al acesteia;

b) dispoziția de plată centralizatoare se va întocmi în 4 exemplare: exemplarul 1 se retine la sucursala Băncii Naționale a României, ca act de debit, exemplarul 2 se anexează la extrasul de cont al unității bancare beneficiare, exemplarul 3 se anexează la extrasul de cont al unității bancare plătitoare, iar ultimul exemplar se preda băncii beneficiare împreună cu documentele și banda de control;

c) schimbul de documente între unitățile bancare partenere se consemnează, de către reprezentantul Băncii Naționale a României, într-un borderou, conform modelului din anexa nr. 1 *).

Unitățile bancare (filiale și agenții) care nu au cont deschis la sucursalele Băncii Naționale a României vor proceda după cum urmează:

a) în situația în care filiala sau agenția care a initiat operațiunea are cont deschis la filiala sau la agenția beneficiara, documentele se vor deconta prin depunerea acestora la unitatea bancară beneficiara cel mai tirziu în ziua următoare celei în care a fost debitat contul plătitorului;

b) dacă filiala sau agenția care a initiat operațiunea nu are cont deschis la filiala sau agenția beneficiara, documentele se vor transmite sucursalei de care aparține filiala sau agenția inițiatoare prin sistemul propriu de decontări intrabancare în vederea decontării acestora potrivit prevederilor alin. (2) de mai sus. Transmiterea documentelor respective se va face cel mai tirziu în ziua următoare celei în care a fost debitat contul plătitorului.

Modul de completare a dispoziției de plată centralizatoare este prezentat în anexa nr. 2 *).

Decontările interbancare între județe diferite se realizează prin transferul sumelor între societățile bancare partenere, după caz, astfel:

a) la sucursala Băncii Naționale a României din județul de destinație;

b) la sucursala Băncii Naționale a României din județul în care s-a initiat operațiunea;

c) prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naționale a României.

Decontările interbancare prin transferul sumelor între societățile bancare partenere la sucursala Băncii Naționale a României din județul de destinație se realizează în toate cazurile în care societatea bancară care a initiat operațiunea are o sucursala în județul de destinație. În acest scop, unitatea societății bancare care a initiat operațiunea grupează documentele de decontare pe județe de destinație. Astfel grupate, documentele de decontare se transmit (letric, telex, telegrafic, fax etc.), prin sistemul propriu de decontări intrabancare, sucursalei din județul de destinație a societății bancare care a initiat operațiunea, cel mai tirziu în ziua următoare celei în care s-a făcut înregistrarea în contul clientului propriu. La primirea documentelor, sucursala societății bancare grupează documentele pe unități bancare beneficiare. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control, total care se preia în dispoziții de plată centralizatoare. Pe banda de control, în mod obligatoriu, se va înscrie, cu cerneala, numărul documentelor preluate (n documente). Decontarea documentelor în favoarea unității bancare beneficiare se va face cel mai tirziu în ziua următoare primirii acestora, urmindu-se procedurile prevăzute la art. 6 alin. (2). Modul de completare a dispoziției de plată centralizatoare este prezentat în anexa nr. 3 *).

Decontările interbancare prin transferul sumelor între societățile bancare partenere, la sucursala Băncii Naționale a României din județul în care s-a initiat operațiunea, se realizează în cazul în care societatea bancară care a initiat operațiunea nu are sucursala în județul de destinație. În aceste condiții, unitatea societății bancare grupează documentele pe societăți bancare destinatare. Astfel grupate, documentele se totalizează în benzi de control, total care se preia în dispoziția de plată centralizatoare, care urmează a se deconta în favoarea sucursalei societății bancare destinatare din județul în care s-a initiat operațiunea. Pe banda de control se va înscrie, cu cerneala, numărul documentelor preluate (n documente). Decontarea documentelor se va face cel mai tirziu în ziua următoare celei în care a fost debitat contul plătitorului, urmindu-se procedurile prevăzute la art. 6 alin. (2). La primirea documentelor, sucursala societății bancare destinatare procedează la gruparea lor pe unități bancare beneficiare și le transmite acestora (telex, telegrafic, letric) prin sistemul propriu de decontări, cel mai tirziu în ziua următoare primirii documentelor. Modul de completare a dispoziției de plată centralizatoare este prezentat în anexa nr. 4 *).

Decontările interbancare prin transferul sumelor între societățile bancare partenere prin sistemul de decontări intrabancare al Băncii Naționale a României se realizează în cazul în care societatea bancară care a initiat operațiunea nu are sucursala în județul de destinație, iar societatea bancară destinatara nu are sucursala în județul în care s-a initiat operațiunea. În acest caz, unitatea bancară care inițiază operațiunea grupează documentele de decontare pe unități bancare destinatare, separat documentele de debit de cele de credit, iar în cazul acestora din urma, pe modalități de transmitere. Grupate astfel, documentele se totalizează în benzi de control, total care se preia în dispoziții de plată centralizatoare. Dispozițiile de plată centralizatoare se depun de către unitatea societății bancare care a initiat operațiunea la sucursala Băncii Naționale a României din județ, cel mai tirziu în ziua următoare înregistrării documentelor în contul clienților proprii. Sucursala Băncii Naționale a României, după verificarea documentelor, întocmește aviz O.I.S. de creditare, în care sediul B este sucursala Băncii Naționale a României la care își are deschis contul curent unitatea bancară beneficiara a sumei. Avizul O.I.S. se va întocmi prin înscrierea fiecărui document. Modul de completare a dispoziției de plată centralizatoare este prezentat în anexa nr. 5 *). Pentru documentele de plată a căror valoare individuală este de cel puțin 5 milioane lei se vor întocmi dispoziții de plată centralizatoare distincte, în vederea transmiterii lor prin telex, fax, etc. de către sucursalele Băncii Naționale a României.

Notă

*) Anexa se comunică unităților interesate.

În vederea accelerarii decontărilor în economie, societățile bancare au obligația să își organizeze un sistem informațional și să își stabilească un asemenea program de lucru la ghiseu, care să asigure:

a) înregistrarea documentelor în conturile agenților economici în ziua în care au fost introduse în banca, dacă sunt îndeplinite condițiile necesare în acest scop (corectitudinea întocmirii documentelor, existenta disponibilului în cont etc.);

b) depunerea, respectiv transmiterea documentelor în termenele prevăzute în prezentul regulament;

c) transmiterea documentelor prin sistemul propriu de decontări intrabancare cel mai tirziu în ziua următoare înregistrărilor în conturile agenților economici sau în contul unității bancare, în situația prevăzută la art. 7 alin. (3);

d) înregistrarea documentelor în conturile agenților economici, cel mai tirziu în ziua ridicării extraselor de cont de la sucursala Băncii Naționale a României, cu excepția unităților bancare care au sediul în alta localitate decît reședința de județ și care vor asigura înregistrarea documentelor cel mai tirziu în ziua următoare ridicării extrasului de cont. Ridicarea extraselor de cont se face zilnic.

Societățile bancare au obligația de a lua măsurile ce se impun sau de a propune Băncii Naționale a României adoptarea unor măsuri care să aibă ca efect reducerea duratei decontărilor.

Sucursala judeteana a Băncii Naționale a României are următoarele obligații:

a) de a efectua controlul de forma asupra dispozițiilor de plată centralizatoare, urmînd ca delegatul unității bancare beneficiare să efectueze controlul de fond și sa verifice concordanta documentelor anexate cu dispoziția de plată centralizatoare;

b) de a verifica dacă dispozițiile de plată centralizatoare au fost corect întocmite;

c) de a restitui, fără a le inregistra, dispozițiile de plată centralizatoare care nu sunt corect întocmite;

d) de a inregistra, în ziua primirii, dispozițiile de plată centralizatoare, atât în conturile societății bancare care inițiază operațiunea, cît și în conturile societății bancare partenere;

e) de a transmite prin telex dispozițiile de plată centralizatoare și documentele anexate întocmite în acest scop.

În circuitul intrabancar, documentele de valori de cel puțin 5 milioane lei se vor deconta în mod obligatoriu prin telex, fax, telefon sau prin orice alta modalitate care să asigure recepția la sediul unității bancare destinatare în ziua transmiterii.

Prevederile alin. (1) se aplică și în cazul decontărilor interbancare, pe tot parcursul intrabancar al documentelor.

Societățile bancare vor organiza rețeaua proprie de transmitere a informațiilor, astfel încât să fie evitat pericolul fraudelor și al înregistrărilor eronate.

Banca Naționala a României, prin persoanele împuternicite în acest scop conform legii, verifica la sediul unităților societăților bancare respectarea prevederilor prezentului regulament și, în mod deosebit, a termenelor prevăzute la art. 10. De asemenea, se va verifica nivelul și evoluția sumelor în expediție, respectiv dacă punctajul și lichidarea acestor sume se fac corect și la timp.

Verificarea se efectuează prin sondaj, cel puțin o dată pe trimestru, la fiecare sucursala, filiala sau agenție a societății bancare. Rezultatele verificării vor fi consemnate într-un proces-verbal, întocmit în doua exemplare, dintre care unul rămâne la unitatea verificata. Nu vor fi incluse în sondaj documentele a căror întârziere în decontare a fost sancționată potrivit art. 2 din ordonanța Guvernului nr. 18/1994.

Verificarea fiecărei operațiuni de decontare va cuprinde toate etapele care sunt parcurse în cadrul unităților aceleiași societăți bancare.

Pentru documentele de decontare a căror evidenta, lacunar sau greșit întocmită, nu permite determinarea duratei parcursului poștal, acesta va fi considerat, din oficiu, o zi lucrătoare.

Documentele privind sumele care urmează a se incasa de la alte unități bancare se pot transmite prin posta sau se pot preda direct acesteia din urma. Decontarea sumelor în cauza se va face din inițiativa unității plătitoare, astfel:

a) pentru documentele având la baza un titlu executoriu, cel mai tirziu în ziua următoare celei în care au fost primite, dacă exista disponibil în conturile plătitorilor, sau zilnic, prin decontarea cu prioritate din disponibilul creat;

b) pentru restul documentelor, cel mai tirziu în ziua următoare celei în care documentele au fost depuse la banca de către plătitor.

După debitarea contului plătitorului, decontarea intra/sau interbancara se efectuează cu respectarea prevederilor prezentului regulament.

Filele cec fără limita de suma care urmează să se deconteze din conturile unităților bancare se vor prelua într-o dispoziție de încasare centralizatoare, banda de control urmînd să facă obiectul schimbului de documente prevăzut la art. 6 alin. (2).

Sancțiunile prevăzute la art. 15 lit. a), b) și d) se aplică de către persoanele împuternicite cu efectuarea verificărilor la sediul unităților societăților bancare.

Sancțiunile prevăzute la art. 15 lit. c) se aplică, la propunerea directorilor sucursalelor județene ale Băncii Naționale a României, de către persoanele special împuternicite de Consiliul de administrație al Băncii Naționale a României.