OG nr. 39/1996

La data intrării în vigoare a prezentei ordonanțe se înființează Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul.

Fondul se constituie ca persoana juridică de drept public. Organizarea și funcționarea Fondului se stabilesc prin statut propriu aprobat de Banca Naționala a României, la propunerea Consiliului de administrație al Fondului.

Sediul Fondului este în municipiul București.

Scopul Fondului este de a garanta rambursarea depozitelor constituite la societățile bancare de către deponenti persoane fizice, potrivit condițiilor și limitelor stabilite în prezenta ordonanță.

În înțelesul acestei ordonanțe, depozit înseamnă orice sold creditor ce rezultă din sume depuse într-un cont bancar de orice tip, deschis în numele unei sau al mai multor persoane fizice, supuse rambursarii către deponent de către societatea bancară în conformitate cu legea și cu termenii contractuali aplicabili.

Prevederile alin. (2) se aplică și sumelor reprezentate de certificate de depozit nominative emise de o societate bancară, dar nu și sumelor reprezentate de alte titluri de credit emise de aceeași societate bancară sau obligațiilor ce rezultă din accepte proprii sau bilete la ordin în circulație.

În înțelesul prezentei ordonanțe, sumele prevăzute la alin. (2) nu sunt considerate drept depozite atât timp cat ele servesc drept garanție pentru operațiuni desfășurate de deponent cu respectiva societate bancară.

În înțelesul prezentei ordonanțe, sumele reprezentând active ale fondurilor de investiții nu sunt considerate depozite.

Fondul garantează, în limitele prevăzute de prezenta ordonanță, depozitele deținute de rezidenți și nerezidenti, exprimate în moneda naționala sau străină.

Următoarele depozite nu vor fi garantate de către Fond:

a) depozitele membrilor consiliului de administrație, ai comitetului de direcție și ai comisiei de cenzori ale societății bancare;

b) depozitele experților contabili, însărcinați cu certificarea bilanțului contabil al societății bancare;

c) depozitele persoanelor fizice care dețin acțiuni ce reprezintă mai mult de 5% din capitalul societății bancare;

d) depozite ale soților, rudelor și afinilor până la gradul al doilea inclusiv, ale persoanelor enumerate la lit. a), b) și c) de mai sus;

e) depozite ale unor terț e persoane fizice care acționează în contul persoanelor prevăzute la lit. a), b), și c);

f) depozite ale persoanelor fizice ce dețin funcții similare cu cele enumerate la lit. a), b) și c) în alte societăți comerciale din cadrul aceluiași grup de societăți comerciale sau într-o societate comercială detinand o participație de control în societatea bancară;

g) depozite ale persoanelor fizice care au obținut în mod special, de la aceeași societate bancară, dobânzi sau alte avantaje financiare în condiții preferențiale. În înțelesul prezentei ordonanțe, se considera condiții preferențiale obținerea de către un deponent, persoana fizica, din partea unei societăți bancare, a unor rate de dobânda sau a altor avantaje financiare ce depășesc nivelurile practicate de respectiva societate bancară pentru depozite de aceeași natura, aceeași moneda, aceeași categorie, aceeași durata și aceeași suma. Fondul poate stabili, prin reglementările sale, și alte criterii ce vor fi luate în considerare în definirea condițiilor preferențiale.

În cazul în care o societate bancară nu este în măsura să își onoreze obligațiile față de deponentii săi, Fondul va garanta plata către deponenti a fondurilor depozitate, indiferent de moneda în care este constituit depozitul ori de numărul sau mărimea depozitelor, în limita unui plafon de garantare de 10.000.000 lei pe deponent.

Fondul va modifica semestrial mărimea plafonului de garantare prevăzut la alin. (1), prin indexarea acestuia cu indicele prețurilor de consum comunicat de Institutul Național de Statistica, rotunjita la cea mai apropiată mie de lei.

Plafonul de garantare menționat la alin. (1) va include și dobânda ce se datorează la aceste depozite până la data stabilită la art. 16 din prezenta ordonanță și se va aplica sumei totale a obligației unei societăți bancare față de un deponent, calculată în conformitate cu prevederile art. 6.

Depozitele în valută vor fi garantate prin plata echivalentului lor în lei, calculată în conformitate cu prevederile art. 6 alin. (2).

Suma totală a obligației unei societăți bancare față de un deponent se va stabili prin însumarea tuturor depozitelor deținute de acesta, inclusiv a dobânzii datorate și neplătite la data stabilirii indisponibilitatii depozitelor.

Calcularea în lei a obligației în valută se va efectua utilizându-se cursul în lei, publicat de Banca Naționala a României pentru respectiva moneda străină, în vigoare la data indisponibilitatii depozitelor.

În cazul în care societatea bancară deține o creanta asupra unui deponent, suma prevăzută la alin. (1) va fi redusă în mod corespunzător cu suma obligației acestui deponent față de societatea bancară în cauza.

În cazul unui depozit comun, unde exista mai mulți deținători ai creanței, partea fiecărui deținător individual va fi luată în considerare pentru determinarea sumei totale menționate la alin. (1). În absenta unei prevederi contrare a contractului de depozit, depozitul comun va fi divizat în părți egale între deponenti.

În cazul în care depozitul a fost contractat în favoarea unei terțe persoane (beneficiarul), aceasta persoana va beneficia de garantare cu condiția ca ea sa fi fost identificata sau să fie identificabila înainte de data la care a fost luată decizia privind indisponibilitatea depozitelor. În cazul în care exista mai mulți beneficiari se vor aplica regulile pentru depozitul comun.

Fondul va avea următoarele resurse financiare:

a) contribuția inițială a societăților bancare;

b) contribuții anuale și speciale ale societăților bancare;

c) împrumuturi;

d) venituri din lichidarea creanțelor sale;

e) venituri din investirea resurselor sale;

f) alte venituri (donații, subvenții bugetare).

Resursele financiare prevăzute la alin. (1) lit. a), b), c), d) și f) vor fi utilizate pentru plata depozitelor garantate în condițiile stabilite de prezenta ordonanță.

Resursele financiare prevăzute la alin. (1) lit. e) vor fi utilizate pentru acoperirea cheltuielilor curente ale Fondului.

În termen de 90 de zile calendaristice de la data intrării în vigoare a prezentei ordonanțe, societățile bancare, persoane juridice române, vor plati o contribuție inițială prevăzută la art. 7 alin. (1) lit. a) echivalenta cu 1% din capitalul lor social subscris, înregistrat la data intrării în vigoare a prezentei ordonanțe.

În cazul sucursalelor băncilor străine, contribuția inițială va fi echivalenta cu 1% din valoarea capitalului social minim prevăzut pentru o societate bancară, persoana juridică română, pentru a fi autorizata sa desfășoare activitate bancară.

Societățile bancare care vor fi autorizate sa desfășoare activitate bancară după intrarea în vigoare a acestei ordonanțe vor plati contribuțiile inițiale prevăzute la alin. (1) și (2) în termen de 10 zile calendaristice de la data obținerii autorizației de funcționare din partea Băncii Naționale a României.

În cazul în care o societate bancară nu plătește contribuția inițială în intervalul de timp stabilit prin prezenta ordonanță, la cererea Fondului, Banca Naționala a României va debita contul curent al societății bancare în cauza cu sumele datorate.

Contribuția inițială plătită de societățile bancare va fi recunoscută drept cheltuiala deductibilă din punct de vedere fiscal.

Societățile bancare ce vor rezultă ca urmare a unei fuziuni sau a altei modalități de transformare sunt scutite de la plata contribuției inițiale.

Fiecare banca va plati Fondului o contribuție anuală în valoare de 0,8% din suma totală a depozitelor persoanelor fizice, existenta în sold la data de 31 decembrie a anului precedent. Echivalentul în lei al depozitelor în valută se calculează utilizându-se cursul în lei al respectivei monede străine, publicat pentru acea data de către Banca Naționala a României.

Contribuția anuală a fiecărei societăți bancare se stabilește pe baza declarațiilor transmise de către aceasta Fondului, prin intermediul unui formular, ale cărui format și data de raportare se vor stabili de către Fond. Comisia de cenzori a societății bancare, precum și auditorii externi ai acesteia au obligația de a verifica corectitudinea datelor înscrise în formular.

Contribuția anuală pe care trebuie să o plătească o societate bancară nou-autorizata în cursul anului de raportare se va calcula prin înmulțirea cotei de 1/365 din contribuția determinata conform prevederilor alin. (1) cu numărul de zile ce au trecut de la data obținerii autorizației de funcționare de la Banca Naționala a României până la sfârșitul anului.

Fiecare societate bancară este obligată sa plătească contribuția sa anuală în termenul stabilit de Consiliul de administrație al Fondului, dar nu mai târziu de data de 31 martie a anului următor celui de raportare. În condițiile în care plata contribuției anuale nu se va efectua la termen se vor aplica prevederile art. 8 alin. (4).

Fondul este autorizat sa majoreze contribuția anuală ce trebuie plătită de o banca, până la nivelul de 1,6% din suma totală a depozitelor persoanelor fizice, existenta în sold la data de 31 decembrie a anului precedent, dacă, potrivit reglementărilor emise de Fond, rezultă ca aceasta s-a angajat în politici bancare riscante și nesanatoase. Aceasta majorare nu va putea avea loc înainte de a se da dreptul băncii în cauza să își exprime opinia.

În cazul în care Consiliul de administrație al Fondului va decide majorarea contribuției anuale în condițiile prevăzute la alin. (5), acesta va incunostinta societatea bancară respectiva despre decizia sa cu cel puțin o luna înainte de expirarea anului de raportare.

Contribuțiile anuale efectuate de societățile bancare sunt recunoscute drept cheltuieli deductibile din punct de vedere fiscal.

În cazul în care resursele Fondului sunt insuficiente pentru plata compensațiilor pentru depozitele garantate de acesta sau pentru rambursarea creditelor angajate de Fond și plata altor obligații legate de acestea, fiecare banca plătește o contribuție specială egala cu dublul contribuției anuale aferente exercițiului financiar respectiv.

Cuantumul efectiv al contribuției speciale, precum și termenul de plată a acesteia se stabilesc de Consiliul de administrație al Fondului.

Contribuțiile speciale plătite de bănci în condițiile prevăzute la alin. (1) și (2) sunt cheltuieli deductibile din punct de vedere fiscal.

Când Fondul a acumulat un nivel de resurse care depășește 30% din totalul depozitelor persoanelor fizice aflate în sistemul bancar la acea data, Consiliul de administrație al Fondului poate decide suspendarea plății contribuțiilor anuale.

În situațiile în care resursele Fondului scad sub nivelul prevăzut la alin. (1), plata contribuțiilor anuale va fi reluată.

Fondul poate contracta împrumuturile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. c) numai dacă resursele sale nu sunt suficiente pentru a acoperi în întregime obligațiile sale de plată a compensațiilor pentru depozitele garantate.

Fondul poate contracta împrumuturi de la stat, de la bănci și de la societăți financiare.

Fondul poate cere Guvernului sa garanteze împrumuturile sale, acesta din urma fiind obligat sa ia o decizie în aceasta privinta în termen de 15 zile de la data cererii.

În cazul în care până la data de 30 iunie 2000 resursele Fondului, exclusiv cele prevăzute la art. 10 alin. (1), sunt insuficiente pentru plata compensațiilor pentru depozitele garantate de acesta, se autorizeaza Banca Naționala a României sa acorde, prin derogare de la prevederile

art. 53 alin. (2) din Legea nr. 101/1998

privind Statutul Băncii Naționale a României, la cererea Fondului, o linie de credit în limita sumei de 2.000 miliarde lei. Creditele angajate de Fond în cadrul acestei linii de credit vor avea termen de rambursare de 5 ani, cu o perioadă de grație de 2 ani, urmând să fie restituite în 6 rate semestriale egale, și vor fi purtătoare de dobânzi la nivelul ratei medii a dobânzii practicate în sistemul bancar pentru disponibilitățile la vedere ale clienților nebancari, neguvernamentali.

Fondul are cont curent deschis la o banca din România.

Fondul va investi resursele financiare disponibile în titluri de stat, titluri garantate de stat și în obligațiuni ale Băncii Naționale a României.

Cheltuielile curente ale Fondului nu pot depăși veniturile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. e).

Profiturile Fondului obținute prin diferența dintre veniturile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. e) și cheltuielile sale curente vor fi utilizate pentru constituirea unui fond anual de premiere a salariaților, prin aplicarea unei cote de 2% asupra acestora, iar suma rămasă va fi repartizata pentru realizarea investițiilor și reîntregirea surselor pentru garantarea depozitelor în sistemul bancar în conformitate cu deciziile Consiliului de administrație al Fondului.

Fondul va compensa plata depozitelor atunci când acestea devin indisponibile.

În înțelesul prezentei ordonanțe, depozitele sunt considerate indisponibile de la data prevăzută în hotărârea judecătorească definitivă și executorie de începere a procedurii falimentului băncii.

În termen de 30 de zile de la data desemnării sale de către tribunal lichidatorul transmite Fondului lista cuprinzând persoanele fizice care au constituite depozite garantate și negarantate, suma totală a depozitelor fiecărui deponent și a obligațiilor acestuia față de banca, în conformitate cu necesitățile și solicitarile Fondului.

Fondul este obligat sa publice la sediul tuturor unităților teritoriale ale societății bancare și în cel puțin două ziare de circulație naționala, atât informații privind indisponibilitatea depozitelor, cat și date privind operațiunea de compensare a depozitelor, perioada în cursul căreia va avea loc compensarea, numele societăților bancare care vor fi mandatate să facă plata. De asemenea, vor fi făcute publice condițiile ce trebuie îndeplinite și formalitățile de urmat pentru a se obține compensația.

Fondul verifica, pe baza datelor transmise de lichidatorul băncii, creanțele deponentilor în raport cu depozitele indisponibile și le plătește într-un termen de cel mult două luni de la data primirii de la lichidator a datelor conform art. 17 alin. (1).

În situații excepționale și de la caz la caz, cu acordul Băncii Naționale a României, Fondul va putea acorda trei prelungiri fără ca vreuna dintre acestea să poată depăși 3 luni.

Prelungirile prevăzute la alineatul de mai sus nu vor putea fi invocate de Fond pentru a refuza beneficiul garanției unui deponent care nu a fost în măsura să-și valorifice la timp dreptul sau la o compensație în contul garanției. Dacă un deponent nu va putea prezenta o cerere pentru a obține compensația în intervalul de timp prevăzut la alin. (1) și (2), din motive pentru care în opinia Fondului nu poate fi făcut responsabil, Fondul va putea plati compensația și după expirarea intervalului amintit mai sus, dar nu mai târziu de 3 ani de la începerea plății compensațiilor.

Fondul este administrat de un consiliu de administrație format din 7 membri.

Consiliul de administrație este compus din:

a) trei membri numiți de Banca Naționala a României. Unul dintre aceștia este prim-viceguvernator sau viceguvernator al Băncii Naționale a României și va fi numit din oficiu președinte al Consiliului de administrație al Fondului;

b) doi membri numiți de Asociația Română a Băncilor;

c) un membru numit de Ministerul Finanțelor Publice;

d) un membru numit de Ministerul Justiției.

Membrii consiliului de administrație sunt numiți pentru un mandat de 3 ani care poate fi reînnoit.

Membrii consiliului de administrație ale căror mandate au expirat vor rămâne în funcție până la numirea succesorilor lor.

Președintele consiliului de administrație poate fi înlocuit, în caz de absenta sau de imposibilitate temporară de a participa, de un membru al consiliului de administrație numit de el sau, în absenta acestei numiri, de cel mai în vârsta membru.

În caz de deces, incompatibilitate sau imposibilitate definitivă de exercitare a mandatului de către unul dintre membrii consiliului de administrație, o persoană va fi numita în condițiile alin. (2) pentru durata restanta a mandatului. Se considera imposibilitate definitivă de exercitare a mandatului orice împrejurare care creează o indisponibilitate cu o durată de 90 de zile consecutive.

Membrii Consiliului de administrație al Fondului primesc o indemnizație în limita a 20% din salariul directorului general executiv al Fondului.

Membrii consiliului de administrație:

a) nu pot fi soți, rude sau afini până la gradul al doilea între ei;

b) nu trebuie să fi fost declarați faliți;

c) nu trebuie să aibă cazier judiciar.

Membrii Consiliului de administrație al Fondului nu pot lua parte la luarea deciziilor privind o societate bancară unde este angajata una dintre persoanele menționate la alin. (1) lit. a).

Consiliul de administrație trebuie să se întrunească cel puțin o dată pe luna în ședința ordinară.

Consiliul de administrație poate fi convocat în ședința extraordinară de către președinte din proprie inițiativă sau la cererea oricărui membru al consiliului de administrație.

Consiliul de administrație trebuie să fie convocat în scris, cu cel puțin 5 zile lucrătoare înainte de data ședinței.

Convocarea trebuie să conțină ordinea de zi, data și documentele supuse discuției, precum și locul de desfășurare a ședinței.

Ședințele vor avea loc la sediul Fondului sau în orice alt loc unde s-a convenit.

În situația care solicită acțiuni urgente, termenul de 5 zile poate fi redus, iar convocarea va fi efectuată verbal.

Consiliul de administrație deliberează în mod valabil în prezenta a cel puțin 5 din numărul membrilor săi.

Deciziile consiliului de administrație se iau cu majoritate simpla de voturi din totalul membrilor acestuia.

Consiliul de administrație numește un secretar pentru fiecare ședința, pentru întocmirea proceselor-verbale ce vor cuprinde ordinea deliberărilor, deciziile luate, numărul de voturi întrunite și opiniile separate. Procesul-verbal va fi semnat de toți cei care au participat la ședința.

Fondul va avea 3 cenzori și tot atâția supleanți, care vor fi aleși de către Consiliul de administrație al Fondului. Durata mandatului lor este de 3 ani și pot fi realeși.

Cenzorii Fondului trebuie să fie experți contabili.

Cenzorii sunt remunerați cu o indemnizație fixa stabilită de consiliul de administrație.

Cenzorii își vor exercita personal mandatul lor.

În caz de moarte, împiedicare fizica sau legală, încetare sau renunțare la mandat a unui cenzor, supleantul cel mai în vârsta îl înlocuiește.

La cererea Consiliului de administrație al Fondului, Banca Naționala a României va comunică orice informații disponibile pe care le apreciază ca necesare pentru îndeplinirea atribuțiilor acestuia.

La cererea Consiliului de administrație al Fondului, societățile bancare vor comunică orice informații necesare pentru îndeplinirea atribuțiilor acestuia și care nu sunt disponibile la Banca Naționala a României.

Informațiile obținute vor fi utilizate de către Fond, exclusiv pentru îndeplinirea atribuțiilor sale.

Pentru îndeplinirea atribuțiilor sale, Fondul va putea utiliza experți contabili independenți sau societăți comerciale de expertiza contabila, pentru examinarea evidentelor contabile ale unei societăți bancare. O asemenea examinare poate avea loc numai după obținerea aprobării Băncii Naționale a României.

În cadrul examinării menționate la alin. (1) de mai sus, Fondul sau persoana mandatata de acesta poate să solicite membrilor consiliului de administrație și salariaților societății bancare, precum și auditorilor acestei societăți orice informații necesare pentru calculul depozitelor garantate.

Societățile bancare sunt obligate sa comunice deponentilor toate informațiile de care aceștia au nevoie referitoare la Fond, în special cele privind tipurile de depozite garantate, nivelul și modul de calcul al garanției, condițiile și formalitățile ce trebuie îndeplinite pentru a se obține o compensație din partea Fondului.

Informațiile prevăzute la alin. (1) trebuie să fie disponibile la toate sediile societăților bancare, într-un loc accesibil deponentilor, și să fie prezentate într-o formă ușor de înțeles.

Fondul va stabili reguli de prezentare a informațiilor prevăzute la alin. (1).

Dacă o societate bancară nu-și îndeplinește obligațiile ce-i revin în conformitate cu prevederile prezentei ordonanțe, Banca Naționala a României, la solicitarea Fondului, poate proceda la modificarea autorizației de funcționare a societății bancare respective în sensul retragerii dreptului acesteia de a atrage depozite de la persoanele fizice.

Depozitele constituite înaintea datei de modificare a autorizației de funcționare în condițiile alin. (1) rămân garantate până la scadenta lor.