Ordinul nr. 2225/2009

Articolul 1

Articolul 2

MFP, în calitate de reprezentant al statului, are ca obligații următoarele:

a) propune Guvernului plafonul anual al garanțiilor care pot fi emise conform Programului; pentru anul 2009 plafonul garanțiilor care pot fi emise este de 1 miliard de euro;

b) emite, la solicitarea FNGCIMM, acordul prealabil privind alocarea pe finanțatori a plafonului de garantare aferent anului 2009;

c) efectuează plata valorii de executare a garanției în contul finanțatorilor, în baza deciziei FNGCIMM de aprobare a cererii de plată, conform cap. IV al prezentei convenții;

d) transmite FNGCIMM o copie certificată a documentului de plată către finanțator, în termen de 5 zile lucrătoare de la efectuarea plății;

e) transmite Fondului și finanțatorilor eventuale clarificări necesare pentru executarea operațiunilor ce decurg din mandatul primit.

Articolul 3

FNGCIMM, în calitate de mandatar, are următoarele obligații:

a) să comunice MFP lista finanțatorilor eligibili în cadrul Programului;

b) să transmită propuneri de alocare pro-rata pe finanțatori a plafonului de garantare stabilit la art. 2 lit. a) și să evalueze periodic, la fiecare 3 luni, gradul de realizare a acestor plafoane, propunând eventuale realocări ale plafonului pe finanțatori; în situația în care unul dintre finanțatorii cărora li s-a alocat un plafon de garantare renunță la întregul plafon sau la o parte din acesta, FNGCIMM este în drept cu acordul MFP să aloce respectivul plafon unor finanțatori eligibili noi ale căror oferte au fost transmise în cadrul perioadei în care se face reevaluarea;

c) să încheie convenții de garantare cu finanțatorii eligibili, conform modelului standard aprobat;

d) să predea MFP o copie certificată a convențiilor de garantare încheiate cu finanțatorii;

e) să emită și să monitorizeze garanțiile în condițiile prevăzute în convențiile și contractele de garantare încheiate cu finanțatorii;

f) să aprobe plata garanției numai în condițiile expres prevăzute în convențiile și contractele de garantare încheiate cu finanțatorii;

g) să comunice MFP situația plăților de efectuat, consolidată pe finanțatori, însoțită de deciziile de aprobare a cererilor de plată;

h) să transmită organelor teritoriale ale Agenției Naționale de Administrare Fiscală documentele necesare recuperării sumelor achitate în contul garanțiilor acordate conform Programului, în condițiile prevăzute în cap. V al prezentei convenții;

i) să transmită MFP rapoartele prevăzute în cap. III al prezentei convenții;

j) să solicite acordul MFP, în cazul în care decide să denunțe unilateral unele convenții de garantare, cu prezentarea argumentelor care au condus la denunțarea unilaterală a convențiilor;

k) să țină o evidență a garanțiilor acordate/promisiunilor de garantare emise în condițiile Programului, distinctă de evidența garanțiilor acordate în nume propriu;

l) să îndeplinească orice alte atribuții care îi revin în calitate de mandatar, necesare bunei desfășurări a Programului, solicitate de MFP;

m) să țină evidenta beneficiarilor în cadrul Programului, asigurându-se că un beneficiar contractează un singur credit în cadrul Programului.

Articolul 4

Pe parcursul derulării prezentei convenții, FNGCIMM va transmite MFP următoarele raportări:

a) situația utilizării plafoanelor de garantare de către finanțatori (anexa nr. 1);

b) situația garanțiilor acordate (anexa nr. 2);

c) situația scadențarului estimativ al rambursărilor de rate de capital aferente împrumuturilor garantate (anexa nr. 3);

d) situația rambursărilor de rate de capital efectuate în contul împrumuturilor garantate (anexa nr. 4).

Articolul 5

Anexele nr. 1-4 se transmit lunar, până în penultima zi lucrătoare a lunii curente pentru luna precedentă.

Articolul 6

Articolul 7

Cererea de plată se aprobă de către FNGCIMM în condițiile prevăzute în convențiile și contractele de garantare încheiate cu finanțatorii.

Articolul 8

Plata valorii de executare a garanției se efectuează de către MFP în contul finanțatorului, în lei sau în echivalent lei la cursul de schimb comunicat de Banca Națională a României și valabil la data plății. Plata se face în termen de maximum 15 zile calendaristice de la data primirii de către Fond a acestor cereri, fără a depăși 90 de zile calendaristice restante la plată de către beneficiar.

Articolul 9

Articolul 10

Articolul 11

Articolul 12

În termen de maximum 5 zile lucrătoare de la data intrării în posesia dovezii de primire a notificării prevăzute la art. 11, FNGCIMM înaintează organelor competente ale Agenției Naționale de Administrare Fiscală în a căror rază teritorială are domiciliul fiscal debitorul beneficiar al finanțării garantate, în vederea efectuării procedurii de executare silită, următoarele documente:

a) notificarea beneficiarului, pe formularul prevăzut în anexa nr. 5 la prezenta convenție și dovada comunicării către debitor, în original;

b) contractul de garantare, în original;

c) contractul de ipotecă, în original, și încheierea de intabulare a ipotecii, în copie certificată;

d) documentele care au stat la baza acordării garanției, în copie certificată, respectiv referatul de aprobare a garanției și documentația prevăzută în convenția de garantare.

Articolul 13

Articolul 14

Persoanele care participă, sub orice formă, la administrarea, conducerea ori activitatea părților au obligația să păstreze confidențialitatea asupra oricărui fapt, a oricăror date sau informații la care se referă art. 13, de care au luat cunoștință în cursul exercitării atribuțiilor lor în cadrul derulării Programului și a executării prezentei convenții, și nu au dreptul de a le utiliza în folos personal sau în folosul altuia, direct ori indirect. Această obligație subzistă și după încetarea activității în cadrul părților semnatare ale prezentei convenții.

Articolul 15

Obligația de păstrare a confidențialității, impusă de prevederile art. 13 și art. 14, nu poate fi opusă unei autorități care, potrivit legii, are drept de a solicita accesul la astfel de informații.

Articolul 16

Părțile răspund conform legii în cazul neîndeplinirii, îndeplinirii necorespunzătoare sau cu întârziere a obligațiilor ce le revin potrivit prezentei convenții și legislației corespunzătoare aplicabile acesteia, cu excepția cazurilor în care nerespectarea se datorează forței majore, faptului celeilalte părți ori îndeplinirii unei activități impuse de lege.

Articolul 17

FNGCIMM este direct răspunzător de acoperirea oricărui prejudiciu ce ar putea deriva din neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a oricărei obligații din conținutul mandatului acordat de MFP.

Articolul 18

Orice neînțelegeri decurgând din interpretarea sau aplicarea prevederilor prezentei convenții vor fi soluționate de părți pe cale amiabilă. În cazul în care nu se va putea ajunge la un acord pe această cale, părțile convin ca neînțelegerile să fie soluționate de instanțele judecătorești competente.

Articolul 19

Articolul 20

Orice modificare sau revizuire a prezentei convenții se va face în scris, cu acordul părților și cu respectarea legislației în vigoare.

Articolul 21

Anexele nr. 1-5 fac parte integrantă din prezenta convenție.

Articolul 22

Prezenta convenție se completează cu prevederile din legislația în vigoare aplicabilă.

Articolul 23

Prezenta convenție intră în vigoare la data semnării, rămâne în vigoare pe toată perioada de valabilitate a garanțiilor acordate în cadrul Programului și își încetează valabilitatea odată cu încetarea valabilității contractelor de garantare încheiate de FNGCIMM.

Prezenta convenție a fost semnată de părți la data de ..........., în 3 exemplare, fiecare având valoare de original și toate constituind împreună un singur act juridic, dintre care două exemplare pentru MFP și unul pentru FNGCIMM.

MFP FNGCIMM

Articolul 1

Noțiunile utilizate în prezenta convenție au următoarele semnificații:

a) Programul - programul "Prima casă" aprobat prin

Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 60/2009

privind unele măsuri în vederea implementării programului "Prima casă" și detaliat prin

normele de implementare

aprobate prin

Hotărârea Guvernului nr. 717/2009 ;

b) condițiile Programului - criteriile de eligibilitate a beneficiarilor și finanțatorilor, descrierea, acordarea, monitorizarea și plata garanției;

c) garanție - angajament asumat de FNGCIMM, în numele și în contul statului, materializat într-un contract de garantare, care acoperă pierderea suportată de Finanțator, ca urmare a producerii riscului de credit. Garanția se include în plafonul de garantare în conformitate cu clauzele prezentei convenții;

d) plafon de garantare - suma maximă în limita căreia Fondul garantează finanțările acordate de către Finanțator beneficiarilor care îndeplinesc condițiile prevăzute la cap. 3 din prezenta convenție;

e) Beneficiar - persoana fizică ce îndeplinește criteriile de eligibilitate și normele de creditare ale Finanțatorului, care solicită și primește finanțare din partea acestuia, garantată de FNGCIMM, în numele și în contul statului, în cadrul Programului;

f) Finanțator - bancă, inclusiv unitățile teritoriale ale acesteia (sucursale, agenții etc.), care îndeplinește criteriile de eligibilitate și acordă o finanțare unui Beneficiar în cadrul Programului;

g) finanțare garantată (principalul) - credit de maximum 60.000 euro sau echivalent în lei la cursul de schimb al BNR valabil în data aprobării solicitării de garantare, acordat în cadrul Programului, exclusiv dobânzile și comisioanele bancare și alte sume datorate de Beneficiar în baza contractului de credit;

h) riscul de credit - neplata, parțială sau integrală, de către Beneficiar a finanțării garantate (principalului);

i) convenție de garantare - document contractual cadru, încheiat între Finanțator și FNGCIMM, care cuprinde, în principal, clauze privind drepturile și obligațiile părților, acordarea, monitorizarea și executarea garanțiilor;

j) solicitarea de garantare - documentul standard întocmit de către una dintre unitățile Finanțatorului (sucursală, agenție etc.), prin care se solicită FNGCIMM aprobarea garanției individuale și includerea acesteia în plafonul de garantare aprobat. Conținutul documentului este prezentat în anexa nr. 1 la prezenta convenție;

k) contract de garantare - document contractual încheiat între FNGCIMM, Finanțator și Beneficiar, în care se prevăd condițiile specifice de acordare și plată a unei garanții. Conținutul documentului este prezentat în anexa nr. 2 la prezenta convenție;

l) valoarea garanției - valoarea menționată în contractul de garantare, al cărei nivel acoperă soldul finanțării garantate (principalul), exclusiv dobânzile și comisioanele bancare și alte sume datorate de beneficiar în baza contractului de credit;

m) perioada de valabilitate a garanției - perioada de la data intrării în vigoare a garanției și până la data încetării răspunderii FNGCIMM, în numele și în contul statului;

n) data încetării răspunderii FNGCIMM în numele și în contul statului - data rambursării integrale de către Beneficiar a finanțării garantate, la termen sau anticipată, sau data la care Ministerul Finanțelor Publice plătește valoarea de executare a garanției;

o) promisiune unilaterală de creditare - document emis de Finanțator pe formularul din anexa nr. 3 la prezenta convenție, prin care acesta își exprimă disponibilitatea de a acorda o finanțare unui beneficiar care, la data acordării, trebuie să se încadreze în criteriile de eligibilitate ale Programului. Documentul are valabilitate pe perioada de construcție a locuinței, dar nu mai mult de 18 luni;

p) promisiune de garantare - document emis de FNGCIMM pe formularul din anexa nr. 4 la prezenta convenție, prin care acesta își exprimă intenția de a garanta finanțarea care va fi acordată Beneficiarului de către Finanțator. Documentul are valabilitate pe perioada de construcție a locuinței, dar nu mai mult de 18 luni;

q) comision de gestiune - suma achitată de Finanțator pentru remunerarea activității de acordare și administrare a garanției;

r) comision unic de analiză - suma achitată de Finanțator pentru remunerarea activității de analiză și emitere a unei promisiuni de garantare;

s) soldul finanțării garantate restante - soldul finanțării (principalul) nerambursat la scadență, trecut integral la restanță de către Finanțator și exigibil la data cererii de plată a garanției;

t) valoarea de executare a garanției - suma ce urmează a fi plătită de către Ministerul Finanțelor Publice ca urmare a producerii riscului de credit, egală cu soldul finanțării garantate restante;

u) cerere de plată - document prin care Finanțatorul solicită plata soldului garanției aferente finanțării garantate restante, după înregistrarea unei întârzieri la rambursarea principalului mai mare sau egală cu 60 de zile. Conținutul documentului este prezentat în anexa nr. 5 la prezenta convenție.

Articolul 2.1

Obiectul prezentei convenții îl constituie garantarea de către Fond, în numele și în contul statului, în mod direct, expres, irevocabil și necondiționat, a obligațiilor de rambursare a finanțărilor acordate de Finanțator beneficiarilor care îndeplinesc condițiile de garantare prevăzute la art. 3.1 din prezenta convenție și condițiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare a finanțatorilor, în limita unui plafon de garantare. Plafonul se alocă de către Fond, conform

Hotărârii Guvernului nr. 717/2009 , și se comunică Finanțatorului conform anexei nr. 10 la prezenta convenție.

Articolul 2.2

În limita plafonului de garantare alocat, Finanțatorul solicită Fondului acordarea de garanții/emiterea de promisiuni de garantare. Valoarea unei garanții/promisiuni de garantare este de maximum 60.000 euro sau echivalentul în lei la cursul de schimb al BNR valabil la data aprobării solicitării de garantare.

Articolul 2.3

Garanțiile acordate de Fond în baza prezentei convenții sunt valabile pe întreaga durată a finanțării.

Articolul 2.4

Beneficiarii pot achiziționa în cadrul Programului următoarele tipuri de locuințe:

a) locuință finalizată;

b) locuință care urmează să se construiască;

c) locuință aflată în faza de construcție, denumită în continuare construcție la roșu.

Articolul 3.1

Criterii de eligibilitate pentru beneficiarii care achiziționează locuințe finalizate

a) la data intrării în vigoare a

Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 60/2009

nu dețin în proprietate o locuință, individual sau în comun, împreună cu soții lor sau cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândită, și nici nu au în derulare un credit ipotecar. Dovada îndeplinirii acestui criteriu se face cu declarația pe propria răspundere a Beneficiarului, dată în formă autentică;

b) achiziționează în cadrul Programului o locuință finalizată, aflată pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară în condițiile legii și liberă de sarcini, cu excepția privilegiului vânzătorului asupra prețului;

c) îndeplinesc condițiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare a finanțatorilor;.

d) dispun de un avans de minimum 5% din prețul de achiziție al locuinței, dacă prețul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 euro, sau de 3.000 euro plus diferența dintre prețul de achiziție al locuinței și 60.000 euro, dacă prețul acesteia este mai mare de 60.000 euro;

e) se obligă să constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă, valabil pe întreaga durată a finanțării;

f) se obligă să nu înstrăineze locuința achiziționată în primii 5 ani de la data dobândirii. După expirarea acestui termen, în cazul preluării contractului de credit de către un terț, acesta trebuie să întrunească criteriile de eligibilitate ale beneficiarilor Programului;

g) se obligă să constituie în favoarea statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice, o ipotecă de rang I asupra locuinței achiziționate din finanțarea garantată și este de acord cu notarea în cartea funciară a interdicției de vânzare a acesteia pe o perioadă de 5 ani și a interdicției de grevare cu alte sarcini;

h) se obligă să asigure locuința achiziționată din finanțarea garantată împotriva tuturor riscurilor și cesionează drepturile de despăgubiri în favoarea statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice.

Articolul 3.2

Criteriile de eligibilitate pentru beneficiarii care achiziționează locuințe care urmează să se construiască sau locuințe aflate în faza de construcție "construcții la roșu":

a) la data intrării în vigoare a

Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 60/2009 , nu dețin în proprietate o locuință, individual sau în comun, împreună cu soții lor sau cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândită, și nici nu au în derulare un credit ipotecar. Dovada îndeplinirii acestui criteriu se face cu declarația pe propria răspundere a beneficiarului, dată în formă autentică;

b) îndeplinesc condițiile specifice prevăzute în cadrul normelor interne de creditare ale finanțatorilor;

c) dețin un antecontract încheiat cu o societate de construcții;

d) își asumă obligația de îndeplinire a criteriilor de eligibilitate prevăzute la art. 3.1 lit. b), d), e), f), g) și h), printr-o declarație pe propria răspundere, semnată în fața funcționarului bancar. Conținutul documentului este prezentat în anexa nr. 6 la prezenta convenție.

Articolul 4.1

Comisionul de gestiune

Articolul 4.1.1

Pentru remunerarea activității de acordare și administrare a garanției, Finanțatorul datorează Fondului un comision de gestiune al cărui procent este de 0,37% pe an, calculat la soldul finanțării.

Articolul 4.1.2

Articolul 4.1.3

Plata comisionului de gestiune se face în contul Fondului nr. ......, deschis la ..............., eșalonat, în rate anuale, proporțional cu numărul de luni de garantare, astfel:

a) pentru primul an de valabilitate a contractului de garantare, în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la primirea aprobării solicitării de garantare;

b) pentru anii următori de valabilitate a contractului de garantare - până la data de 1 martie a anului de plată, pe baza facturii transmise de Fond, sau până la data scadenței finale, dacă în ultimul an scadența finală este anterioară datei de 1 martie.

Articolul 4.1.4

Comisionul de gestiune pentru garanțiile aferente finanțărilor în valută se plătește în echivalent lei astfel:

a) la cursul de schimb al BNR valabil în data aprobării solicitării de garantare, în cazul comisionului datorat pentru intervalul dintre data aprobării garanției și data de 31 decembrie a anului respectiv;

b) la cursul de schimb al BNR valabil în data de 31 decembrie a anului anterior celui de plată, în cazul comisionului datorat pe următorii ani de valabilitate a contractului de garantare.

Articolul 4.1.5

Articolul 4.1.6

Obligația de plată a comisionului de gestiune încetează la data înregistrării la Fond a cererii de plată.

Articolul 4.2

Comisionul unic de analiză

Articolul 4.2.1

Articolul 5.1

Articolul 5.2

Este irevocabilă - furnizorul protecției nu își poate rezerva prin contract dreptul de a revoca unilateral garanția sau de a crește costul efectiv al garanției, cu excepția cazului în care cumpărătorul protecției nu plătește la scadență costul protecției.

Articolul 5.3

Este necondiționată - contractul prin care este furnizată protecția nu conține nicio clauză asupra căreia cumpărătorul protecției nu deține controlul, clauză care să poată scuti garantul de obligația de a plăti în termen de maximum 90 de zile calendaristice, în cazul în care obligatul principal nu achită la termen plata scadentă/plățile scadente.

Articolul 5.4

Este directă și expresă - protecția furnizată de garanție este legată în mod clar de expuneri ce pot fi identificate cu exactitate sau de un portofoliu de expuneri clar delimitat, astfel încât gradul de acoperire al protecției este clar definit și nu poate fi pus la îndoială.

Articolul 5.5

Este plătibilă la prima cerere scrisă a Finanțatorului.

Articolul 5.6

Are valoare determinată, inițial egală cu valoarea rezultată din raportul de evaluare a locuinței mai puțin avansul, fără a depăși 60.000 euro sau echivalent lei la cursul de schimb al BNR valabil în data aprobării solicitării de garantare. Raportul de evaluare va fi întocmit de un evaluator autorizat, agreat de Finanțator.

Articolul 5.7

Răspunderea Fondului, în numele și în contul statului, începe la data semnării de către părți a contractului de garantare.

Articolul 5.8

Pentru garanția acordată, Beneficiarul constituie o ipotecă de rang I asupra locuinței achiziționate prin Program în favoarea statului român reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice, valabilă pe toata durata finanțării, cu notarea în cartea funciară a interdicției de vânzare a acesteia pe o perioadă de 5 ani și a interdicției de grevare cu alte sarcini.

Articolul 5.9

Garanțiile încetează în următoarele situații:

a) la data rambursării integrale de către Beneficiar a finanțării garantate, la termen sau anticipată;

b) la data la care Ministerul Finanțelor Publice plătește valoarea de executare a garanției.

Articolul 5.10

Acordarea garanției se face astfel:

Articolul 5.10.1

În situația în care Finanțatorul solicită acordarea unei garanții:

a) După aprobarea finanțării de către structurile sale competente, Finanțatorul, direct sau prin unitățile sale teritoriale (sucursale, agenții etc.), transmite Fondului solicitarea de garantare, prin curier sau prin poștă cu confirmare de primire, la sediul acestuia din str. Ștefan Iulian nr. 38, sectorul 1, București.

Solicitarea va fi însoțită de următoarele documente:

(i) documentul de identitate al Beneficiarului, precum și al soțului/soției, dacă este căsătorit, în copie certificată;

(îi) extras de carte funciară de informare privind imobilul ce urmează să fie achiziționat din finanțare, eliberat cu cel mult 15 zile înainte de data transmiterii solicitării, în original;

(iii) titlul de proprietate al vânzătorului imobilului, în copie certificată;

(iv) raportul de evaluare a imobilului, în copie certificată.

b) Fondul analizează documentația transmisă, respectiv concordanța dintre datele înscrise în solicitarea de garantare, documentele remise, criteriile de eligibilitate din Program, verifică Beneficiarul în listele cu persoanele suspectate de săvârșirea sau finanțarea actelor de terorism, publicate conform legii, și adoptă hotărârea de aprobare/respingere.

c) În termen de 5 zile lucrătoare de la primirea solicitării, Fondul comunică unității solicitante, prin fax, decizia adoptată. Decizia de aprobare se transmite, prin fax, împreună cu o copie a facturii reprezentând contravaloarea comisionului de gestiune datorat.

d) Finanțatorul achită comisionul de gestiune datorat pentru acordarea garanției și transmite Fondului, prin fax, la nr. ...................., copia documentului de plată.

e) Finanțatorul încheie contractul de credit și îl transmite Fondului, prin fax, la nr. ...... .

f) După îndeplinirea de către Finanțator a obligațiilor de la lit. d) și e) Fondul redactează contractul de garantare în 4 exemplare originale pe care le remite Finanțatorului, prin curier sau prin poștă cu confirmare de primire, în vederea semnării acestora de către Finanțator și Beneficiar. Concomitent se transmit, în original, factura cu contravaloarea comisionului de gestiune datorat și decizia de aprobare a solicitării de garantare.

g) În termen de 5 zile lucrătoare de la primirea acestora, Finanțatorul și Beneficiarul semnează și remit Fondului, prin curier sau prin poștă cu confirmare de primire, contractul de garantare, în toate cele 4 exemplare originale, împreună cu graficul de rambursare al finanțării garantate.

h) În termen de 3 zile lucrătoare de la primire, Fondul semnează contractul de garantare și transmite Finanțatorului, prin curier sau prin poștă cu confirmare de primire, două exemplare originale ale acestuia. Anterior transmiterii prin curier sau prin poștă, contractul de garantare se comunică Finanțatorului prin fax.

i) Finanțatorul remite Beneficiarului un exemplar original al contractului de garantare, sub semnătură de primire.

Articolul 5.10.2

În situația în care Finanțatorul solicită acordarea unei promisiuni de garantare:

a) După aprobarea cererii de emitere a promisiunii unilaterale de finanțare de către structurile sale competente, Finanțatorul, direct sau prin unitățile sale teritoriale (sucursale, agenții etc.), transmite Fondului solicitarea de emitere a promisiunii de garantare pe formularul din anexa nr. 8, prin curier sau prin poștă cu confirmare de primire, la sediul acestuia din str. Ștefan Iulian nr. 38, sectorul 1, București.

Solicitarea va fi însoțită de următoarele documente:

(i) documentul de identitate al beneficiarului, precum și al soțului/soției, dacă este căsătorit, în copie certificată;

(îi) antecontractul încheiat cu o societate de construcții sau antecontractul de vânzare-cumpărare, în copie certificată;

(iii) promisiunea unilaterală de creditare.

b) Fondul analizează documentația transmisă, respectiv concordanța dintre solicitarea promisiunii de garantare, documentele remise, verifică Beneficiarul în listele cu persoanele suspectate de săvârșirea sau finanțarea actelor de terorism, publicate conform legii, și decide aprobarea/ respingerea solicitării.

c) În termen de 5 zile lucrătoare de la primirea solicitării, Fondul comunică unității solicitante, prin fax, decizia privind solicitarea de emitere a promisiunii de garantare. Decizia de aprobare se transmite prin fax, împreună cu o copie a facturii reprezentând contravaloarea comisionului unic de analiză.

d) Finanțatorul achită comisionul unic de analiză datorat pentru emiterea promisiunii de garantare și transmite Fondului, prin fax, la nr. ...................., copia documentului de plată.

e) După achitarea comisionului unic de analiză, Fondul transmite, prin curier sau prin poștă, cu confirmare de primire, în original, factura cuprinzând comisionul datorat și promisiunea de garantare.

Articolul 5.11

Orice modificări ale condițiilor inițiale prevăzute în contractul de garantare vor fi solicitate Fondului pe formularul din anexa nr. 7 și vor fi aprobate/respinse de Fond, în condițiile prezentei convenții. Pe baza acestei aprobări, Fondul redactează, semnează și transmite Finanțatorului actul adițional la contractul de garantare, în vederea semnării lui de către Finanțator și Beneficiar. Ulterior semnării, Finanțatorul remite Fondului două exemplare originale ale acestuia. Nu pot face obiectul actelor adiționale acele clauze ale contractului de garantare care privesc condițiile de eligibilitate ale Programului.

Articolul 5.12

Preluarea creditului de către un alt beneficiar, după expirarea perioadei de 5 ani de interdicție de vânzare a imobilului, se consideră o nouă acordare și va fi analizată în condițiile prezentei convenții.

Articolul 6.1

Drepturile și obligațiile Finanțatorului

Pentru a beneficia de garanția Fondului, în numele și contul statului, Finanțatorul se obligă:

a) la acordarea finanțării, să verifice îndeplinirea de către Beneficiar a tuturor criteriilor de eligibilitate prevăzute în anexa nr. 2 la

Hotărârea Guvernului nr. 717/2009

privind aprobarea

normelor de implementare

a programului "Prima casă";

b) să solicite un avans de 5% din prețul de achiziție al imobilului, dacă prețul acestuia este mai mic sau egal cu 60.000 euro, sau 3.000 euro plus diferența dintre prețul de achiziție a locuinței și 60.000 euro, dacă prețul acesteia este mai mare de 60.000 euro;

c) să solicite Beneficiarului, în situația achiziționării locuințelor prevăzute la art. 2.4 lit. b) și c), să prezinte un antecontract încheiat cu o societate de construcții;

d) să efectueze, prin intermediul unor evaluatori autorizați agreați, evaluarea imobilului cu destinație de locuință;

e) să verifice, pe toată durata finanțării, îndeplinirea obligației de asigurare a locuinței de către Beneficiar împotriva tuturor riscurilor, iar drepturile de despăgubire să fie cesionate în favoarea statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice;

f) să notifice Fondului, pe toată durata valabilității contractelor de garantare, beneficiarii care nu și-au reînnoit polițele de asigurare a locuinței, în termen de 3 zile lucrătoare de la data expirării valabilității polițelor respective;

g) să instituie și să reînnoiască în favoarea statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice, ipotecă de rangul I asupra locuinței achiziționate din finanțarea garantată și să prevadă în contractul de ipotecă interdicția de vânzare a locuinței pe o perioadă de 5 ani de la data dobândirii, precum și interdicția de grevare cu alte sarcini;

h) să urmărească realizarea înscrierii ipotecii și notarea interdicțiilor în cartea funciară a imobilului respectiv;

i) să solicite Beneficiarului să constituie un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă, valabil pe toata durata finanțării;

j) să nu perceapă comision de rambursare anticipată;

k) să nu insereze în contractele de finanțare clauze care să permită modificarea unilaterală a acestuia;

l) să notifice Beneficiarul cu privire la declararea exigibilității anticipate a finanțării garantate;

m) să plătească comisioanele datorate Fondului, în termenele și condițiile prevăzute la cap. 4 din prezenta convenție;

n) să prevadă în mod expres în contractele de credit separat costurile cu dobânda exprimate în raport cu EURIBOR/ROBOR la 3 luni și separat costurile cu comisioanele;

o) să acorde finanțările în cadrul Programului, pe o perioadă de maximum 30 de ani.

Articolul 6.2

Pe parcursul derulării contractelor de garantare Finanțatorul are următoarele obligații de raportare:

a) să confirme anual, până la data de 30 martie a anului de raportare, menținerea criteriilor de eligibilitate ale Programului în derularea contractelor de finanțare încheiate în condițiile acestuia și îndeplinirea tuturor obligațiilor asumate prin contractele de garantare;

b) să transmită lunar prin sediul central al Finanțatorului, până în data de 7 a lunii curente pentru luna anterioară de raportare, în format electronic, la adresa de e-mail primacasamonitorizare@fngcimm.ro informații referitoare la finanțările garantate de acesta, utilizând formularele prevăzute în anexa nr. 9 la prezenta convenție. Aceste informații vor fi utilizate de Fond pentru efectuarea raportărilor prevăzute de reglementările BNR și a celor la care este obligat prin convenția cu Ministerul Finanțelor Publice.

Articolul 6.3

Drepturile și obligațiile Fondului

a) să solicite Finanțatorului informații suplimentare atunci când elementele cuprinse în solicitarea de garantare și în documentația furnizată nu sunt suficiente pentru efectuarea analizei;

b) să urmărească și să verifice îndeplinirea de către Finanțator a obligațiilor asumate prin contractul de garantare, la termenele și în condițiile prevăzute de acesta;

c) să urmărească periodic stadiul derulării creditului, pe baza situațiilor furnizate de către Finanțator, conform prevederilor contractului de garantare;

d) să verifice încadrarea cererii de plată în termenii și condițiile convenției pentru implementarea Programului, convenției de garantare și ale contractului de garantare;

e) să comunice debitorului beneficiar al garanției, în termen de 15 zile calendaristice de la data efectuării de către Ministerul Finanțelor Publice a plății garanției către finanțator, înscrisul prin care se individualizează creanța bugetară rezultată prin plată, exprimată în moneda națională și data scadenței acesteia; comunicarea se face prin poștă, cu scrisoare recomandată cu dovadă de primire, sau prin alte mijloace ce asigură transmiterea actelor și confirmarea primirii acestora;

f) să evalueze, la intervale regulate de 3 luni, modul de utilizare de către Finanțator a plafonului alocat și să efectueze realocări în funcție de gradul de utilizare a plafonului alocat, conform anexei nr. 10;

g) să comunice Finanțatorului decizia cu privire la cererea de plată a garanției, precum și faptul că s-a transmis la Ministerul Finanțelor Publice dosarul în vederea efectuării plății;

h) să transmită la Agenția Națională de Administrare Fiscală, în vederea declanșării executării silite a Beneficiarului, documentația prevăzută de

Hotărârea Guvernului nr. 717/2009 .

Articolul 7.1

Cererea de plată se transmite de către Finanțator în termen de maximum 75 de zile calendaristice de restanță la plată a Beneficiarului, împreună cu următoarele documente:

a) documentul de identitate al beneficiarului, precum și al soțului/soției dacă este căsătorit, în copie certificată pentru conformitate cu originalul;

b) contractul de credit, însoțit de toate actele adiționale încheiate la acesta, în copie certificată pentru conformitate cu originalul;

c) contractul de ipotecă în original și încheierea privind intabularea ipotecii și notarea interdicțiilor de vânzare și grevare, în copie certificată pentru conformitate cu originalul;

d) contractul de cash colateral, înregistrat la Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare, în copie certificată pentru conformitate cu originalul;

e) polița de asigurare a locuinței, valabilă la data transmiterii cererii de plată, cesionată în favoarea statului român reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice, în original sau copie certificată după notificarea transmisă Fondului conform art. 6.1. lit. e) din prezenta Convenție, în cazul inexistenței unei polițe valabile de asigurare a locuinței;

f) extrasul contului curent și extrasul contului de credit al Beneficiarului din care să reiasă trecerea la restanță a întregii finanțări garantate, în copie certificată pentru conformitate cu originalul;

g) referatul de credit și hotărârea de aprobare a finanțării, în copie certificată pentru conformitate cu originalul;

h) declarația autentică pe propria răspundere a Beneficiarului din care să rezulte că acesta nu deține în proprietate o locuință, individual sau în comun, împreună cu soțul/soția sau cu alte persoane, indiferent de modul în care a fost dobândită, și nici nu are în derulare un credit ipotecar, în original;

i) documentul care atestă dovada plății avansului de către Beneficiar, în copie certificată pentru conformitate cu originalul;

j) notificarea băncii către Beneficiar cu privire la declararea exigibilității anticipate a finanțării garantate, în copie certificată pentru conformitate cu originalul.

Articolul 7.2

Articolul 7.3

Plata sumei aferente garanției acordate pentru finanțări în valută se face în lei, la cursul de schimb al BNR, valabil la data plății.

Articolul 7.4

După primirea comunicării Ministerului Finanțelor Publice privind plata garanției, Fondul notifică Beneficiarul cu privire la plata efectuată și, în cazul în care acesta nu achită debitul în termenul acordat, înaintează dosarul de executare organelor teritoriale competente ale Agenției Naționale de Administrare Fiscală, în vederea recuperării debitului, conform legii.

Articolul 8.1

Articolul 8.2

Părțile declară prin prezenta că respectă standardele de cunoaștere a clientelei impuse de autoritatea de supraveghere și legislația aplicabilă.

Articolul 8.3

Părțile își vor comunică rapoartele anuale, în forma destinată publicului, conform legii.

Articolul 8.4

Articolul 9.1

Părțile recunosc că se află sub incidența prevederilor din legislația bancară referitoare la confidențialitatea și secretul bancar.

Articolul 9.2

Forța majoră - așa cum este aceasta definită în doctrina juridică și jurisprudență - apără de răspundere partea care o invocă, sub condiția anunțării celeilalte părți în termen de 10 zile lucrătoare de la apariție și a probării acestui eveniment cu documente justificative eliberate de Camera de Comerț și Industrie a României. Încetarea forței majore va fi anunțată tot într-un termen de 10 zile lucrătoare. Neîndeplinirea formalităților de anunțare a forței majore atrage decăderea părții în cauză din dreptul de a o invoca și de a beneficia de prevederile acestui articol.

Articolul 9.3

Orice litigiu apărut între părțile semnatare în legătură cu încheierea, interpretarea sau executarea prezentei convenții se soluționează pe cale amiabilă, prin conciliere, în condițiile art. 720^1 din Codul de procedură civilă. În cazul în care concilierea rămâne fără rezultat, părțile vor supune litigiul spre soluționare instanțelor judecătorești competente de la sediul social al Fondului.

Articolul 10.1

Fondul are dreptul să suspende unilateral acordarea de garanții în temeiul prezentei convenții în cazul în care Finanțatorul nu respectă obligațiile prevăzute la art. 6.2. Suspendarea se produce de drept în ziua lucrătoare următoare primirii comunicării Fondului și încetează la data executării de către Finanțator a obligațiilor care au constituit motiv al suspendării.

Articolul 10.2

Prezenta convenție se încheie pe durata Programului și poate înceta prin denunțare unilaterală, în orice moment, cu un preaviz de 60 de zile calendaristice. În acest caz părțile rămân răspunzătoare pentru obligațiile asumate în baza convenției, a solicitărilor aprobate și a contractelor de garantare emise înainte de data încetării.

Articolul 11.1

Părțile garantează că persoanele care semnează prezenta convenție sunt împuternicite în mod legal pentru aceasta, potrivit dispozițiilor legale în vigoare la data semnării convenției, actelor constitutive, normelor și regulamentelor interne.

Articolul 11.2

Ori de câte ori în prezenta convenție sau în anexele la aceasta se face referire la documente certificate, părțile înțeleg faptul că acele documente poartă înscrisă expresia "conform cu originalul", însoțită de numele, prenumele, funcția și semnătura persoanei care face certificarea.

Articolul 11.3

În cazul în care actele normative referitoare la programul "Prima casă" vor fi modificate/completate, clauzele corespunzătoare ale prezentei convenții se vor considera amendate în conformitate cu dispozițiile normative respective.

Articolul 11.4

Prevederile prezentei convenții pot fi modificate prin acte adiționale, semnate de ambele părți, și se completează cu dispozițiile corespunzătoare din legislația în vigoare.

Articolul 11.5

Prezenta convenție include următoarele anexe:

- anexa nr. 1 - Solicitare de garantare;

- anexa nr. 2 - Contract de garantare;

- anexa nr. 3 - Promisiune unilaterală de creditare;

- anexa nr. 4 - Promisiune de garantare;

- anexa nr. 5 - Cererea de plată;

- anexa nr. 6 - Declarația beneficiarului;

- anexa nr. 7 - Solicitare de modificare a contractului de garantare;

- anexa nr. 8 - Solicitare emitere promisiune de garantare;

- anexa nr. 9 - Situația finanțărilor garantate;

- anexa nr. 10 - Comunicare plafon garanții - program "Prima casă".

Prezenta convenție a fost încheiată în 3 exemplare originale, două exemplare pentru Fond, dintre care unul va fi comunicat Ministerului Finanțelor Publice, unul pentru Finanțator, s-a semnat de către Fond în data de ......................... și de către Finanțator în data de ............. și intră în vigoare la data de ............... .

Fond

Finanțator

Articolul 1.1

Termenii folosiți în prezentul contract au următoarea semnificație:

a) Beneficiar - persoana fizică care îndeplinește criteriile de eligibilitate prevăzute de

Hotărârea Guvernului nr. 717/2009

privind aprobarea

normelor de implementare

a programului "Prima casă";

b) Finanțator - banca, inclusiv unitățile teritoriale ale acesteia (sucursale, agenții etc.), care îndeplinește criteriile de eligibilitate și acordă Beneficiarului o finanțare;

c) condițiile programului - criteriile de eligibilitate pentru beneficiari și finanțatori, descrierea, acordarea, monitorizarea și plata garanției;

d) finanțarea garantată (principal) - credit de maximum 60.000 euro sau echivalentul în lei, acordat în cadrul Programului, exclusiv dobânzile și comisioanele bancare și alte sume datorate de Beneficiar în baza contractului de credit;

e) riscul de credit - neplata, parțială sau integrală, de către Beneficiar a finanțării garantate (principalului);

f) valoarea garanției - valoarea menționată în contractul de garantare, al cărei nivel acoperă soldul finanțării garantate (principalului), exclusiv dobânzile și comisioanele bancare și alte sume datorate de Beneficiar în baza contractului de credit;

g) valoarea de executare a garanției - suma ce urmează a fi plătită de către Ministerul Finanțelor Publice ca urmare a producerii riscului de credit, egală cu soldul finanțării garantate;

h) perioada de valabilitate a garanției - perioada de la data intrării în vigoare a garanției și până la data încetării răspunderii FNGCIMM în numele și în contul statului;

i) soldul finanțării garantate restante - soldul finanțării (principalului) nerambursat la scadență, trecut integral la restanță de către Finanțator și exigibil la data cererii de plată a garanției;

j) cerere de plată - document prin care Finanțatorul solicită plata soldului garanției aferente finanțării garantate restante, după înregistrarea unui serviciu al datoriei principalului mai mare de 90 de zile.

Articolul 2.1

Articolul 2.2

Valoarea maximă a garanției este de ................ lei/euro și se diminuează cu valoarea ratelor de capital (principal) rambursate de Beneficiar în baza contractului de credit încheiat cu Finanțatorul.

Articolul 3.1

Pentru remunerarea activității de acordare și administrare a garanției, Finanțatorul datorează Fondului un comision de gestiune al cărui procent este de 0,37% pe an, calculat la soldul finanțării.

Articolul 3.2

Comisionul de gestiune pentru garanțiile acordate se calculează potrivit cap. IV din convenție.

Articolul 3.3

Plata comisionului de gestiune se face în contul Fondului nr. ..........., deschis la ........ eșalonat, în rate anuale, proporțional cu numărul de luni de garantare, astfel:

a) pentru primul an de valabilitate a contractului de garantare, în termen de maximum 3 zile lucrătoare de la primirea aprobării solicitării de garantare;

b) pentru anii următori de valabilitate a contractului de garantare - până la data de 1 martie a anului de plată, pe baza facturii transmise de Fond sau până la data scadenței finale, dacă în ultimul an scadența finală este anterioară datei de 1 martie.

Articolul 3.4

Comisionul de gestiune pentru garanțiile aferente finanțărilor în valută se plătește în echivalent lei astfel:

a) la cursul de schimb al BNR valabil în data aprobării solicitării de garantare, în cazul comisionului datorat pentru intervalul dintre data aprobării garanției și data de 31 decembrie a anului respectiv;

b) la cursul de schimb al BNR valabil în data de 31decembrie a anului anterior celui de plată, în cazul comisionului datorat pe următorii ani de valabilitate a contractului de garantare.

Articolul 3.5

Articolul 3.6

Obligația de plată a comisionului de gestiune încetează la data înregistrării la Fond a cererii de plată.

Articolul 4.1

Beneficiarul se obligă:

a) să ramburseze finanțarea garantată conform contractului de credit prevăzut la art. 2.1 alin. (3) și eventualelor acte adiționale la acesta;

b) să constituie și să mențină pe durata derulării finanțării garantate un depozit colateral pentru garantarea dobânzii aferente finanțării garantate, în valoare egală cu 3 rate de dobândă;

c) să nu înstrăineze locuința achiziționată din finanțare în primii 5 ani de la data dobândirii și să nu o greveze cu alte sarcini;

d) să constituie în favoarea statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice, o ipotecă de rang I asupra locuinței achiziționate din finanțarea garantată, valabilă pe toată durata prezentului contract;

e) să solicite notarea în cartea funciară a interdicției de vânzare a locuinței achiziționate din finanțarea garantată pentru o perioadă de 5 ani de la data dobândirii acesteia, precum și a interdicției de grevare cu sarcini;

f) să asigure imobilul ipotecat împotriva tuturor riscurilor pe întreaga durată a prezentului contract și să cesioneze drepturile de despăgubiri rezultate din polița de asigurare în favoarea statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice;

g) să suporte din surse proprii costurile aferente operațiunilor menționate la lit. d), e), f);

h) să restituie statului român, prin Ministerul Finanțelor Publice, suma achitată în contul garanției acordate prin prezentul contract; în cazul neîndeplinirii acestei obligații, debitul va fi recuperat în mod silit de către organele teritoriale competente ale Agenției Naționale de Administrare Fiscală (ANAF), prin valorificarea locuinței ipotecate și prin alte modalități prevăzute de lege;

i) să plătească accesorii la suma prevăzută la lit. h) egale cu cele prevăzute de

Codul de procedură fiscală

pentru neplata la termen a obligațiilor fiscale.

Articolul 4.2

Finanțatorul se obligă:

a) să solicite un avans de 5% din prețul de achiziție al imobilului, dacă prețul acestuia este mai mic sau egal cu 60.000 euro, sau 3.000 euro plus diferența dintre prețul de achiziție a locuinței și 60.000 euro, dacă prețul acesteia este mai mare de 60.000 euro;

b) să efectueze, prin intermediul unor evaluatori autorizați agreați, evaluarea imobilului cu destinație de locuință;

c) să verifice pe toată durata finanțării îndeplinirea obligației de asigurare a locuinței de către Beneficiar împotriva tuturor riscurilor și cesionarea drepturilor de despăgubire în favoarea statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice;

d) să notifice Fondului, pe toată durata valabilității contractului de garantare, faptul că Beneficiarul nu și-a reînnoit polița de asigurare a locuinței, în termen de 3 zile lucrătoare de la data expirării valabilității poliței respective;

e) să instituie și să reînnoiască în favoarea statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice, ipotecă de rangul I asupra locuinței achiziționate din finanțarea garantată și să prevadă în contractul de ipotecă interdicția de vânzare a locuinței pe o perioadă de 5 ani de la data dobândirii, precum și interdicția de grevare cu alte sarcini;

f) să urmărească realizarea înscrierii ipotecii și notarea interdicțiilor în cartea funciară a imobilului respectiv și să obțină documentele care fac dovada îndeplinirii acestor operațiuni;

g) să constituie și să verifice existența depozitului colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu 3 rate de dobândă, pe toată durata derulării finanțării;

h) să nu perceapă comision de rambursare anticipată a finanțării garantate;

i) să nu insereze în contractul de finanțare clauze care să permită modificarea unilaterală a acestuia;

j) să notifice Beneficiarul cu privire la declararea exigibilității anticipate a finanțării garantate;

k) să plătească comisionul datorat Fondului, în termenele și în condițiile prevăzute la cap. IV din convenție;

l) să prevadă în mod expres în contractul de credit și/sau actele adiționale la acesta separat costurile cu dobânda exprimate în raport cu EURIBOR/ROBOR la 3 luni și separat costurile cu comisioanele;

m) să transmită Fondului raportările periodice la termenele și în condițiile prevăzute în convenție.

Articolul 4.3

Fondul se obligă:

a) să urmărească și să verifice îndeplinirea de către Finanțator a obligațiilor asumate prin prezentul contract, la termenele și în condițiile prevăzute de acesta;

b) să urmărească periodic stadiul derulării creditului, pe baza situațiilor furnizate de către Finanțator, conform prevederilor prezentului contract;

c) să verifice încadrarea cererii de plată în termenii și în condițiile convenției și ale prezentului contract;

d) să comunice Finanțatorului decizia cu privire la cererea de plată a garanției;

e) să comunice debitorului beneficiar al garanției, în termen de 15 zile calendaristice de la data efectuării plății garanției către Finanțator, înscrisul prin care se individualizează creanța bugetară rezultată prin plată, exprimată în moneda națională, și data scadenței acesteia; comunicarea se face prin poștă, cu scrisoare recomandată cu dovada de primire, sau prin alte mijloace ce asigură transmiterea actelor și confirmarea primirii acestora;

f) să transmită la ANAF, în vederea declanșării executării silite a Beneficiarului, documentația prevăzută de

Hotărârea Guvernului nr. 717/2009 .

Articolul 5.1

Părțile răspund conform legii în cazul neîndeplinirii, îndeplinirii necorespunzătoare sau cu întârziere a obligațiilor ce le revin potrivit prezentului contract, convenției de garantare și legislației corespunzătoare aplicabile acesteia, cu excepția cazurilor în care nerespectarea se datorează forței majore, faptului celeilalte părți ori îndeplinirii unei activități impuse de lege.

Articolul 6.1

În cazul în care Beneficiarul nu achită ratele de principal pe o perioadă mai mare de 60 de zile, Finanțatorul poate transmite Fondului cererea de plată. Cererea de plată se transmite Fondului în termen de maximum 75 de zile calendaristice de restanță la plată a Beneficiarului, însoțită de documentele prevăzute la art. 7.1 din convenție.

Articolul 6.2

Articolul 6.3

Plata sumei aferente garanției acordate pentru finanțări în valută se face în lei, la cursul de schimb al BNR valabil la data plății.

Articolul 6.4

După plata garanției, Fondul notifică Beneficiarul cu privire la plată, iar în cazul în care acesta nu achită debitul în termenul acordat, înaintează dosarul de executare organelor teritoriale competente ale ANAF, în vederea recuperării debitului, conform legii.

Articolul 7.1

Orice litigiu apărut între părțile semnatare în legătură cu încheierea, interpretarea sau executarea prezentului contract se soluționează pe cale amiabilă, prin conciliere, în condițiile

art. 720^1 din Codul de procedură civilă . În cazul în care concilierea rămâne fără rezultat, părțile vor supune litigiul spre soluționare instanțelor judecătorești competente de la sediul social al Fondului.

Articolul 8.1

Prezentul contract intră în vigoare la data semnării sale de către părți și este valabil pe toată durata finanțării garantate.

Articolul 8.2

Modificarea prezentului contract se poate face numai prin acordul părților, materializat în acte adiționale.

Articolul 8.3

În conformitate cu

art. 1 alin. (4) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 60/2009

privind unele măsuri în vederea implementării programului "Prima casă", prezentul contract constituie titlu executoriu.

Încheiat astăzi, .................., în 4 exemplare originale, câte unul pentru Finanțator și Beneficiar și două pentru FNGCIMM.

FNGCIMM, Finanțator, Beneficiar,

............. .................... .................