Decizia nr. 1089/2011

Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, cu sediul în municipiul București, str. Amiral Constantin Bălescu nr. 18, sectorul 1, cod de înregistrare fiscală 14045240/01.07.2001, reprezentată legal prin președinte, în temeiul art. 4 alin. (19), precum și al

art. 39 alin. (5) din Legea nr. 32/2000

privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare,

în baza Hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, consemnată în procesul-verbal al ședinței din data de 29 noiembrie 2011, în cadrul căreia au fost analizate rezultatele controlului efectuat la Societatea Comercială "Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare" - S.R.L., cu sediul în Intrarea Av. Lt. Marcel Andreescu nr. 35-37, et. 1, ap. 3, municipiul București, sectorul 1, J40/19605/30.11.2006, CUI 19274759/04.12.2006, RBK-410/24.05.2007, reprezentată de domnul Bonfiglio Nicolo, administrator/asociat,

a constatat următoarele:

1. Au fost efectuate modificări ale documentelor și condițiilor de autorizare și de menținere a acesteia, cu privire la sediul social și persoana semnificativă/conducătorul executiv, fără aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

Astfel au fost încălcate prevederile

art. 5 lit. b) din Legea nr. 32/2000

privind activitățile de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, și ale art. 13 alin. (1) din Normele privind autorizarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, precum și condițiile de menținere a acesteia, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 15/2010 .

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a), c) și q) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

2. Nu a fost comunicată la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor vacantarea poziției deținute de conducătorul executiv.

Începând cu data de 15 aprilie 2011, societatea nu are conducător executiv/persoană semnificativă aprobat/aprobată de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.

Astfel au fost încălcate prevederile

art. 35 alin. (5) lit. h) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, și ale art. 14 alin. (1) din Normele privind autorizarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, precum și condițiile de menținere a acesteia, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 15/2010 .

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) și m^2) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

3. Nu au fost menținute registrul personalului propriu și registrul asistenților în brokeraj, respectiv nu au fost actualizate evidența persoanelor angajate și evidența asistenților în brokeraj.

Astfel au fost încălcate prevederile

art. 35 alin. (5) lit. i) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, și ale art. 20 din Normele privind Registrul intermediarilor în asigurări și/sau în reasigurări, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 10/2007 , cu modificările și completările ulterioare.

Fapta constituie contravenție conform

art. 39 alin. (2) lit. a), m^2) și o) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

4. Nu a fost inclus în contractele de muncă termenul până la care personalul brokerului trebuie să urmeze un program de pregătire profesională continuă.

Astfel au fost încălcate prevederile art. 8 alin. (3) din Normele privind calificarea profesională și pregătirea continuă a persoanelor care lucrează în domeniul distribuției produselor de asigurare, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 7/2010 , cu modificările și completările ulterioare.

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

5. În actele adiționale ale contractelor de intermediere încheiate cu Societatea de Asigurare și Reasigurare "City Insurance" - S.A., brokerul "este desemnat coordonator pentru toată activitatea de intermediere în asigurări", desfășurată în regim de liberă prestare de servicii în Italia.

Activitatea remunerată desfășurată de Societatea Comercială "Fidelity Broker de Asigurare-Reasigurare" - S.R.L. excedează obiectului unic de activitate al brokerului definit la

art. 2 lit. C pct. 57 din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, prevăzut în decizia de funcționare.

Astfel au fost încălcate prevederile

art. 35 alin. (5) lit. d) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, și ale art. 2 lit. d) din Normele privind autorizarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, precum și condițiile de menținere a acesteia, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 15/2010 .

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) și m^2) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

6. Brokerul a încasat sume cu titlu de prime de asigurare fără a le depune integral la Societatea de Asigurare și Reasigurare "City Insurance" - S.A.

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 63 alin. (1) lit. c) din Legea nr. 136/1995

privind asigurările și reasigurările în România, cu modificările și completările ulterioare.

7. O parte din încasările și plățile făcute în numele sau în contul asiguraților, reprezentând prime de asigurare ori despăgubiri, nu a fost derulată prin conturi deschise la instituțiile de credit, altele decât conturile prin care brokerul și-a derulat activitatea curentă.

Astfel au fost încălcate prevederile

art. 33 alin. (4^1) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. k) și m^2) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

8. Nu a fost respectată funcțiunea tuturor conturilor contabile, prevăzută în cap. VIII "Norme metodologice de utilizare a conturilor contabile pentru asigurători" din Reglementările contabile conforme cu directivele europene specifice domeniului asigurărilor, aprobate prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3.129/2005 , cu modificările și completările ulterioare, și, în consecință, au fost denaturate situațiile financiare anuale întocmite.

Astfel au fost încălcate prevederile cap. II "Forma și conținutul situațiilor financiare" pct. 5 alin. (1) din Reglementările contabile conforme cu directivele europene specifice domeniului asigurărilor, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3.129/2005 , cu modificările și completările ulterioare.

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

9. Raportările aferente trimestrului III 2011, inclusiv raportarea privind taxa de funcționare, au fost transmise la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor cu întârziere.

Astfel au fost încălcate prevederile

art. 35 alin. (5) lit. f) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, și ale art. 3 pct. III ultimul alineat din Normele privind forma și conținutul raportărilor financiare și tehnice pe care trebuie să le întocmească brokerii de asigurare și/sau reasigurare, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3/2009 , cu modificările ulterioare.

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a), m^2) și m^3) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

10. Datele cuprinse în "Situația privind activitatea de brokeraj" referitoare la valoarea primelor intermediate nu corespund cu evidențele financiar-contabile și tehnico-operative ale brokerilor de asigurare și/sau reasigurare.

Astfel au fost încălcate prevederile art. 1 alin. (2) din Normele privind forma și conținutul raportărilor financiare și tehnice pe care trebuie să le întocmească brokerii de asigurare și/sau reasigurare, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 3/2009 , cu modificările ulterioare.

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

11. Nu a fost desemnată o persoană cu responsabilități în aplicarea și respectarea prevederilor legale în vigoare privind combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism.

Procedurile interne privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism prin intermediul pieței asigurărilor nu au fost revizuite.

Astfel au fost încălcate prevederile art. 6 alin. (1) și art. 29 din Normele privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism prin intermediul pieței asigurărilor, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 24/2008 , cu modificările și completările ulterioare.

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

12. Nu a fost desemnată o persoană din cadrul personalului propriu care să aibă responsabilități în aplicarea și respectarea sancțiunilor internaționale.

Astfel au fost încălcate prevederile art. 9 din Normele privind procedura de supraveghere, în domeniul asigurărilor, a aplicării sancțiunilor internaționale, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 13/2009 .

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

13. Nu a fost respectată obligația referitoare la înființarea unui compartiment de arhivă sau la desemnarea unei persoane responsabile cu probleme de arhivă.

Nomenclatorul arhivistic al societății nu a fost elaborat și transmis spre avizare Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

Astfel au fost încălcate prevederile art. 6 alin. (1) și art. 7 din Normele privind organizarea activității de arhivă la asigurători, reasigurători și intermediari în asigurări și/sau în reasigurări, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 4/2010 .

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

14. Nu a fost furnizată anterior încheierii contractului de asigurare, pe suport hârtie ori electronic (e-mail, fax), o ofertă de asigurare care să cuprindă informațiile privind toate condițiile contractului de asigurare, precum și informațiile minime despre intermediar și asigurător.

Astfel au fost încălcate prevederile art. 1 alin. (3) și art. 8 din Normele privind informațiile pe care asigurătorii și intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienților, precum și alte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare, puse în aplicare prin

Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 23/2009 .

Fapta constituie contravenție în conformitate cu prevederile

art. 39 alin. (2) lit. a) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

Față de motivele de fapt și de drept arătate, în scopul apărării drepturilor asiguraților și al promovării stabilității activității de asigurare în România,

Comisia de Supraveghere a Asigurărilor decide: