Regulamentul nr. 6/2002

Baza de calcul a rezervelor minime obligatorii se constituie din mijloace bănești în moneda naționala și în valută, reprezentând obligații ale băncii/casei centrale a cooperativelor de credit (la nivelul rețelei cooperatiste de credit) rezultate din acceptarea depozitelor și a altor fonduri.

Din baza de calcul se exceptează: a) mijloacele bănești atrase de la Banca Naționala a României;

b) mijloacele bănești atrase de la bănci, case centrale ale cooperativelor de credit, cooperative de credit afiliate la o casa centrala a cooperativelor de credit, care, la rândul lor, sunt obligate sa constituie rezerve minime obligatorii la Banca Naționala a României;

c) capitalurile proprii ale băncii/casei centrale a cooperativelor de credit, calculate în conformitate cu reglementările Băncii Naționale a României.

Baza de calcul se determina ca medie a soldurilor zilnice ale elementelor de pasiv prevăzute la art. 3, în perioada de observare.

Perioada de observare o constituie intervalul cuprins între data de 24 a lunii precedente și data de 23 a lunii curente.

Pentru mijloacele bănești în valută mediile soldurilor zilnice se determina pe fiecare tip de valuta, după care se transforma în dolari S.U.A. sau în euro, după caz.

Cursurile de schimb folosite pentru transformarea celorlalte valute în dolari S.U.A. sau în euro sunt cursurile pieței valutare comunicate de Banca Naționala a României în ultima zi anterioară perioadei de aplicare.

Băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit sunt obligate sa mențină în conturile deschise la Banca Naționala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii ca medie zilnica pe durata perioadei de aplicare.

Perioada de aplicare o constituie intervalul cuprins între data de 24 a lunii curente și data de 23 a lunii următoare.

Casele centrale ale cooperativelor de credit au obligația de a menține în conturile deschise la Banca Naționala a României rezervele minime obligatorii în lei și în valută, aferente rețelei cooperatiste de credit.

Cooperativele de credit au obligația de a menține la casele centrale ale cooperativelor de credit disponibilitati în scopul furnizarii lichidității necesare pentru constituirea de către acestea a rezervelor minime obligatorii la Banca Naționala a României.

Fiecare casa centrala a cooperativelor de credit va stabili prin norme și proceduri proprii modul de constituire de către cooperativele de credit a disponibilităților necesare pentru menținerea rezervelor minime obligatorii aferente rețelei cooperatiste de credit la Banca Naționala a României. Normele și procedurile respective vor prelua în mod corespunzător metodologia stabilită în prezentul regulament.

Pentru deficitul de rezerve minime obligatorii, asa cum este definit la art. 2 lit. h), se calculează și se percepe o dobânda penalizatoare pe durata perioadei de aplicare aferente.

Rata dobânzii penalizatoare se stabilește de Banca Naționala a României și se comunică prin circulara.

Modificarea ratei dobânzii penalizatoare se comunică prin circulara, cu cel puțin o zi înainte de începerea perioadei de aplicare.

Ratele rezervelor minime obligatorii se stabilesc de Banca Naționala a României în funcție de obiectivele sale de politica monetara și se comunică prin circulara.

Modificarea ratelor rezervelor minime obligatorii se comunică prin circulara, cu cel puțin 7 zile înainte de începerea perioadei de aplicare.

Pentru mijloacele bănești în moneda naționala și în valută, cuprinse în baza de calcul a rezervelor minime obligatorii care au o scadenta reziduala mai mare de 2 ani de la sfârșitul perioadei de observare și care nu prevăd clauze contractuale referitoare la rambursări, retrageri, transferări anticipate, precum și pentru împrumuturi nerambursabile, rata rezervelor minime obligatorii este zero.

Sumelor a căror rambursare se efectuează eșalonat li se aplică o rata zero a rezervelor minime obligatorii atât timp cat scadenta reziduala a acestora este mai mare de 2 ani de la finele perioadei de observare.

Rata dobânzii medii practicate de bănci la depunerile la vedere se calculează lunar de Banca Naționala a României, distinct pentru lei și pentru valuta, ca medie ponderată, pe baza datelor transmise de bănci.

Soldurile depunerilor la vedere, inclusiv cele neremunerate, precum și ratele dobânzilor aferente sunt cele din ultima zi calendaristică a perioadei de observare. Ratele dobânzilor astfel calculate se iau în considerare pentru rezervele minime obligatorii din perioada de aplicare aferentă perioadei de observare pentru care s-a făcut raportarea.

În termen de 3 zile lucrătoare de la expirarea perioadei de observare băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit vor raporta, în scris, Băncii Naționale a României - Direcția politici monetare baza de calcul pentru determinarea rezervelor minime obligatorii și datele necesare pentru calcularea ratei medii a dobânzilor la vedere (conform anexelor nr. 1-4).

O banca/casa centrala a cooperativelor de credit nou-înființată începe să raporteze și sa constituie rezerve minime obligatorii după expirarea primei perioade de observare complete de la data notificării efectuării primei operațiuni bancare.

O banca/casa centrala a cooperativelor de credit cu cont curent redeschis la Banca Naționala a României începe să raporteze și sa constituie rezerve minime obligatorii începând cu data redeschiderii contului în evidentele Băncii Naționale a României.

Banca Naționala a României va verifica la sediul băncilor/caselor centrale ale cooperativelor de credit exactitatea datelor raportate pentru calculul rezervelor minime obligatorii și al ratei medii a dobânzilor practicate la depunerile la vedere. Băncile/casele centrale ale cooperativelor de credit au obligația de a păstra documentele primare care au stat la baza raportarilor conform legislației în vigoare.

Verificarea se poate realiza la sediul principal, la sucursale și la alte sedii secundare ale băncilor/caselor centrale ale cooperativelor de credit.

În situația în care o banca/casa centrala a cooperativelor de credit sesizează din proprie inițiativă apariția unor diferențe între baza de calcul raportată și cea rezultată din aplicarea prezentului regulament și a circularelor emise în aplicarea acestuia, aceasta va înștiința Direcția politici monetare și Direcția supraveghere din cadrul Băncii Naționale a României cu privire la aceste diferențe.

Pentru regularizarea diferențelor constatate se va proceda ca și în cazul prevăzut la art. 23 lit. a) și b).

Încasarea dobânzii penalizatoare pentru deficitele de rezerve și a dobânzii plătite în plus pentru nivelul efectiv al rezervelor se face fără preaviz, în termen de maximum 5 zile lucrătoare ulterioare datei de înregistrare la Banca Naționala a României a adresei de înștiințare formulate de banca/casa centrala a cooperativelor de credit.

Banca Naționala a României poate dispune și efectuarea unui control la sediul băncii/casei centrale a cooperativelor de credit în cauza pentru verificarea corectitudinii raportarii respective și, în funcție de rezultatele acestuia, poate proceda la aplicarea sancțiunilor prevăzute la art. 27.