Normele nr. 3/1999

Articolul 1

Termenii și expresiile utilizate în prezentele norme au semnificatia prevăzută la

art. 3 din Legea bancară nr. 58/1998 .

De asemenea, termenii de mai jos au următoarele semnificatii:

a) aprobare prealabilă a Băncii Naționale a României, denumita în continuare aprobare prealabilă, este aprobarea care se solicita Băncii Naționale a României și de obținerea căreia este condiționată punerea în aplicare a hotărârii organelor statutare ale băncii în cazurile prevăzute la art. 2 lit. a), b), c), d), g) și h) din prezentele norme sau exercitarea funcției de către conducătorii băncii ori a dreptului de vot de către actionarii semnificativi;

b) act constitutiv - contractul și/sau statutul băncii ori înscrisul unic purtând aceasta denumire, pe baza căruia banca s-a constituit;

c) sedii secundare - sucursale, agenții, reprezentante sau alte asemenea unități fără personalitate juridică ale băncii;

d) hotărârea organului statutar - hotărârea adunării generale a acționarilor sau, după caz, a consiliului de administrație, în cazul băncilor persoane juridice române, respectiv hotărârea organelor de conducere ale băncii străine sau a conducerii sucursalei din România a acesteia, luată în limitele mandatului acordat, în cazul sucursalelor băncilor străine.

Articolul 2

Sunt supuse aprobării prealabile modificările în situația băncilor referitoare la:

a) denumirea;

b) sediul social;

c) obiectul de activitate;

d) nivelul capitalului social;

e) actionarii semnificativi;

f) conducătorii și administratorii băncii;

g) deschiderea de către băncile persoane juridice române de reprezentante și sucursale în străinătate, precum și extinderea rețelei de sucursale și alte sedii secundare pe teritoriul României, în situația prevăzută la art. 39 din prezentele norme;

h) auditorul independent.

În cazul sucursalelor băncilor străine, sunt supuse aprobării prealabile:

a) modificările prevăzute la alin. 1 lit. b), c) și f) de mai sus;

b) majorarea capitalului de dotare prin utilizarea rezervelor constituite din profitul net, existente în sold potrivit ultimului bilanț contabil, și cea realizată prin utilizarea rezervelor din influente de curs valutar aferente aprecierii disponibilităților în valută reprezentând capital de dotare în valută;

c) modificările privind extinderea rețelei teritoriale, conform art. 40 alin. 4 din prezentele norme.

Articolul 3

Băncile vor proceda la înregistrarea în registrul comerțului a mențiunilor corespunzătoare modificărilor care, potrivit prevederilor legale în vigoare, sunt supuse acestei formalități numai după obținerea aprobării prealabile a Băncii Naționale a României. O copie de pe documentul care atesta înscrierea mențiunilor respective va fi transmisă Băncii Naționale a României în termen de 5 zile de la efectuarea înregistrării.

Articolul 28

Băncile persoane juridice române vor notifica Băncii Naționale a României, în termen de 5 zile de la data înregistrării mențiunilor corespunzătoare în registrul comerțului, modificările privind:

a) schimbarea unui conducător aprobat de pe o funcție de conducere pe o alta funcție de conducere;

b) cenzorii și cenzorii supleanți;

c) actul constitutiv, altele decât cele supuse aprobării prealabile;

d) rețeaua de sucursale și alte sedii secundare pe teritoriul României, în conformitate cu prevederile cap. IV din prezentele norme.

Articolul 29

În cazurile prevăzute la art. 28 lit. a)-c) din prezentele norme, notificarea va fi însoțită de hotărârea organului statutar referitoare la modificarea respectiva și de copia de pe documentul care atesta înscrierea mențiunilor corespunzătoare în registrul comerțului.

Articolul 30

În cazul schimbării unui conducător de pe o funcție de conducere pe o alta funcție de conducere se va prezenta și o declarație sub semnatura persoanei în cauza, prin care să se confirme ca informațiile cuprinse în documentația existenta în evidentele Băncii Naționale a României nu au suferit modificări sau, după caz, să se comunice modificările intervenite.

Persoanele desemnate în calitate de cenzor trebuie să îndeplinească condițiile prevăzute de lege; pentru aceste persoane, notificarea va fi însoțită și de documentația prevăzută pentru cenzori în Normele privind autorizarea băncilor, emise de Banca Naționala a României.

Articolul 31

În termen de 5 zile de la data începerii efectuării de operațiuni bancare, conform obiectului de activitate autorizat, banca va notifica acest lucru Băncii Naționale a României și va transmite acesteia reglementările interne, aprobate de organele statutare, privind desfășurarea operațiunilor cu care și-a început activitatea și cele privind constituirea comitetului de risc, a comitetului de administrare a activelor și pasivelor și a comitetului de credite, prevăzute de lege, din care să rezulte atribuțiile, procedura de lucru și componenta acestora, conform cerințelor cuprinse în Normele privind autorizarea băncilor, emise de Banca Naționala a României.

Pe măsura extinderii activității cu efectuarea altor operațiuni bancare, în limita obiectului de activitate autorizat, banca va transmite Băncii Naționale a României reglementările interne corespunzătoare, aprobate de organele statutare, în termen de 5 zile de la data începerii efectuării operațiunilor respective.

Modificările operate în reglementările proprii se vor notifica Băncii Naționale a României în termen de 5 zile de la aprobarea acestora de către organele statutare ale băncii și vor deveni aplicabile de la data notificării.

Reglementările interne ale băncii trebuie să prevadă cel puțin metodologia de identificare și cuantificare a riscurilor specifice activității bancare, modalitățile de acoperire a acestora și procedura de aprobare a operațiunilor în funcție de riscurile asociate acestora.

Articolul 32

Sucursalele băncilor străine vor notifica, în termen de 10 zile de la realizarea lor, modificările privind:

a) schimbarea unui conducător de pe o funcție de conducere pe o alta funcție de conducere în cadrul sucursalei; în acest caz se vor aplica în mod corespunzător prevederile art. 30 alin. 1;

b) persoana sau persoanele care, potrivit

art. 60 din Legea nr. 58/1998 , urmează sa verifice și să semneze bilanțul sucursalei; pentru aceste persoane va fi prezentată documentația prevăzută în Normele privind autorizarea băncilor, emise de Banca Naționala a României, din care să rezulte îndeplinirea condițiilor prevăzute în aceste norme;

c) capitalul de dotare, cu excepția modificărilor supuse aprobării prealabile potrivit art. 2 alin. 2;

d) rețeaua de sedii secundare de pe teritoriul României, potrivit cap. IV din prezentele norme.

Notificarea va fi însoțită și de hotărârea organului statutar referitoare la respectivele modificări.

Hotărârea privind reducerea capitalului de dotare trebuie să respecte nivelul minim prevăzut în reglementările Băncii Naționale a României, și sa arate motivele pentru care se face reducerea și modalitatea de realizare a acesteia.

Reducerea capitalului de dotare se poate realiza fie prin retragerea de către banca străină a unei părți din fondurile puse la dispoziție sucursalei cu caracter permanent sub forma de capital de dotare, fie prin acoperirea pierderilor la nivelul sucursalei, realizate în exercițiile financiare precedente și/sau la încheierea exercițiului financiar.

Articolul 33

Băncile străine care au fost autorizate sa funcționeze pe teritoriul României printr-o sucursala vor notifica Băncii Naționale a României, în termen de 30 de zile de la realizarea lor, modificările privind:

a) denumirea și sediul social al băncii străine;

b) orice situație a băncii străine, rezultată din acțiuni de fuziune sau dizolvare (în aceste situații, se vor prezenta și documentele necesare din partea autorității de supraveghere din țara de origine).

Anual, băncile străine vor transmite Băncii Naționale a României informații privind situația lor financiară (raport anual).

Articolul 34

Deschiderea de sedii secundare pe teritoriul României de către băncile persoane juridice române și desființarea acestora vor fi notificate Băncii Naționale a României, împreună cu hotărârea organului statutar referitoare la aceasta, în termen de 5 zile de la data înregistrării în registrul comerțului a mențiunilor corespunzătoare.

Articolul 35

Persoanele desemnate să asigure conducerea unui sediu secundar al unei bănci trebuie să aibă o buna reputație, studii superioare economice sau juridice și experienta de cel puțin 3 ani în domeniul financiar-bancar, în cazul conducătorilor sediilor secundare, cărora le-au fost delegate competente privind aprobarea de credite și, respectiv, de cel puțin 1 an, în cazul conducătorilor celorlalte sedii secundare.

Evaluarea calității acestor persoane se va face pe baza criteriilor specifice prevăzute pentru administratorii băncilor. Pentru îndeplinirea condiției de experienta profesională prevăzute la alin. 1 persoanele desemnate să asigure conducerea unui sediu secundar al unei bănci trebuie să fi lucrat în una sau mai multe dintre entitatile prevăzute în anexa nr. 9 la Normele privind autorizarea băncilor, într-un compartiment a cărui activitate este relevanta pentru specificul entitatii respective, sau sa fi asigurat conducerea efectivă a unei astfel de entități.

Nu vor putea fi desemnate în aceasta calitate persoanele care sunt supuse vreunei interdicții de a conduce o instituție financiar-bancară, persoanele cărora li s-a retras aprobarea de către Banca Naționala a României, potrivit

art. 69 din Legea nr. 58/1998 , sau care au fost înlocuite, potrivit art. 70 din aceeași lege, ca urmare a unei măsuri de remediere luate de o banca.

Articolul 36

În cazul deschiderii unui sediu secundar, se vor comunică Băncii Naționale a României:

a) statutul sediului secundar (sucursala, agenție etc.);

b) adresa completa și numărul de telefon și/sau de fax ale sediului secundar;

c) identitatea persoanei desemnate să asigure conducerea sediului secundar, însoțită de curriculum vitae și de certificatul de cazier judiciar;

d) copie de pe certificatul de înmatriculare la oficiul registrului comerțului, în cazul deschiderii unei sucursale, respectiv de pe cererea de înscriere a mențiunilor, în cazul deschiderii altor sedii secundare cărora nu li s-a conferit statut de sucursala.

Orice modificare a elementelor menționate la alin. 1 va fi notificată Băncii Naționale a României în termen de 5 zile de la data producerii acesteia.

Articolul 37

Sucursalele Băncii Naționale a României vor deschide conturi pentru sediile secundare ale băncilor numai pe baza comunicării privind deschiderea sediului secundar respectiv, primită din partea Direcției generale autorizare, reglementare și supraveghere prudentiala a societăților bancare.

Articolul 38

Băncile vor lua măsurile prudentiale care se impun pentru limitarea riscurilor implicate de extinderea rețelei de sucursale și de alte sedii secundare.

Articolul 39

În situațiile în care Banca Naționala a României va constata o evoluție necorespunzătoare a indicatorilor de prudenta bancară ai unei bănci, va putea interzice acesteia extinderea libera a rețelei de sucursale și de alte sedii secundare, orice deschidere de sedii secundare noi urmând a fi supusă aprobării prealabile.

Articolul 40

Băncile cu sediul în străinătate pot deschide sucursale pe teritoriul României în condițiile stabilite prin Normele privind autorizarea băncilor, emise de Banca Naționala a României.

Deschiderea de către băncile străine a unor sedii secundare în subordinea sucursalei lor din România se va notifica Băncii Naționale a României, cu aplicarea corespunzătoare a prevederilor art. 34, 35 și 36 din prezentele norme.

În cazul deschiderii sediului secundar, pe baza hotărârii conducerii sucursalei din România a băncii străine, se va prezenta și acordul băncii străine.

Prevederile art. 38 și 39 din prezentele norme sunt aplicabile și în cazul extinderii rețelei teritoriale a sucursalelor băncilor străine.

Articolul 41

Cererile de aprobare și notificările privind modificările în situația băncii menționate în prezentele norme, precum și documentația aferentă, împreună cu hotărârea organelor statutare în problema respectiva, se vor transmite Băncii Naționale a României - Direcția generală autorizare, reglementare și supraveghere prudentiala a societăților bancare.

Documentația trebuie să fie prezentată în limba română.

Pentru documentele redactate într-o limbă străină va fi prezentată și traducerea legalizată a acestora.

Documentele emise sau legalizate de o autoritate străină vor fi supralegalizate în condițiile prevăzute de lege ori vor purta apostila prevăzută de Convenția cu privire la suprimarea cerinței supralegalizarii actelor oficiale străine, adoptată la Haga la 5 octombrie 1961. În cazul în care se invoca o situație de inlaturare a acestor cerințe, se va prezenta o confirmare în acest sens din partea autorităților române sau străine competente, sarcina probei revenind celui care invoca o asemenea situație.

Articolul 42

În scopul aplicării corespunzătoare a prezentelor norme, Banca Naționala a României poate solicita băncilor orice alte documente și informații, dacă cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.

Articolul 43

Banca Naționala a României va putea respinge o cerere de aprobare înaintată potrivit prezentelor norme, dacă nu sunt îndeplinite cerințele legii și ale normelor date în aplicarea acesteia.

În cazul modificărilor în situația băncii supuse notificării, care nu sunt conforme legii sau reglementărilor emise în aplicarea acesteia, Banca Naționala a României va dispune remedierea deficiențelor existente. În cazul în care acestea nu sunt remediate în termenul stabilit de Banca Naționala a României, devin incidente prevederile art. 45.

Prevederile alin. 2 se aplică în mod corespunzător și în situațiile în care, pe baza analizei efectuate, Banca Naționala a României constata ca normele interne ale băncii nu îndeplinesc condițiile prevăzute la art. 31.

Articolul 44

Hotărârea Băncii Naționale a României cu privire la aprobarea sau respingerea unei cereri înaintate potrivit prezentelor norme va fi comunicată în scris solicitantului, împreună cu motivele care au stat la baza acesteia, în cazul respingerii cererii.

Articolul 45

Nerespectarea prezentelor norme atrage aplicarea sancțiunilor prevăzute la

art. 69 din Legea nr. 58/1998

și/sau a măsurilor prevăzute la art. 70 din aceeași lege.

În cazul acționarilor semnificativi care nu au solicitat sau au solicitat și nu au obținut aprobarea prealabilă pentru acțiunile pe care le dețin, se vor aplica prevederile

art. 73 din Legea nr. 58/1998 , termenul de 3 luni începând să curgă de la data comunicării hotărârii Băncii Naționale a României de respingere a cererii de aprobare a participatiei acționarului semnificativ, iar în cazul în care nu s-a solicitat o asemenea aprobare, de la data comunicării actului prin care Banca Naționala a României dispune acționarului semnificativ vânzarea acțiunilor deținute peste participația aprobată de Banca Naționala a României.

În cazul în care se constată că fondurile utilizate pentru efectuarea vărsămintelor la capitalul social al băncii de către actionarii semnificativi reprezintă sume împrumutate de aceștia ori sume puse la dispoziția lor de alte persoane fizice sau juridice, vor fi aplicate în mod corespunzător prevederile

art. 73 alin. 2 din Legea nr. 58/1998 .

Articolul 46

În cazul în care Banca Naționala a României constata ca actionarii, conducătorii și administratorii aprobați ai unei bănci nu mai îndeplinesc condițiile prevăzute de lege și de reglementările emise în aplicarea acesteia, Banca Naționala a României va proceda la retragerea aprobării, conform prevederilor

art. 69 și 70 din Legea nr. 58/1998 , cu modificările și completările ulterioare, sau, după caz, la retragerea autorizației băncii, conform prevederilor art. 16 din aceeași lege.

În conformitate cu prevederile

art. 27 din Legea nr. 58/1998 , persoana căreia i s-a retras aprobarea în calitate de conducător al unei bănci decade și din calitatea de administrator.

Articolul 47

În conformitate cu dispozițiile

art. 3^2 din Legea nr. 58/1998 , astfel cum a fost modificată prin

Ordonanța de urgenta a Guvernului nr. 137/2001 , Banca Naționala a României poate decide asupra grupurilor de persoane care acționează împreună și care dețin o participație de cel puțin 5% din capitalul social al băncii. În aceste cazuri Banca Naționala a României va dispune măsura suspendării exercițiului dreptului de vot al acționarilor constituiți în grup și va solicita depunerea cererii de aprobare a grupului ca acționar semnificativ, cu precizarea termenului în care trebuie prezentată aceasta; cererea va fi însoțită de documentația corespunzătoare pentru fiecare dintre persoanele constituite în grup.

Dacă documentația necesară aprobării nu este prezentată în termenul stabilit la alin. 1 sau nu s-a obținut aprobarea Băncii Naționale a României, se aplică în mod corespunzător prevederile art. 45 alin. 2.

Articolul 48

În cazurile în care se constată că persoanele desemnate să asigure conducerea unui sediu secundar al unei bănci nu îndeplinesc condițiile de reputație, pregătire și experienta profesională prevăzute de prezentele norme, Banca Naționala a României va dispune măsura înlocuirii acestora.

Articolul 49

Prezentele norme intră în vigoare la data publicării lor în Monitorul Oficial al României, Partea I.
Începând cu aceeași dată se abroga
Normele Băncii Naționale a României nr. 2/1992
privind modificarea situației societăților bancare, publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 60 din 7 aprilie 1992,
Normele Băncii Naționale a României nr. 7/1993
privind deschiderea de unități teritoriale de către societățile bancare, publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 310 din 28 decembrie 1993, și Precizările Băncii Naționale a României nr. III/7.028/1996 privind reflectarea în contabilitate de către societățile bancare, a principalelor operațiuni decurgând din aplicarea prevederilor
Ordonanței Guvernului nr. 40/1996
privind modificarea și completarea reglementărilor referitoare la majorarea capitalului social al societăților bancare, publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 234 bis din 8 septembrie 1997.
--------
NOTĂ:
Redam mai jos prevederile
art. II și III din Normele Băncii Naționale a României nr. 5/2002 :
Art. II. - Evaluarea cererilor de aprobare prealabilă nesolutionate la data intrării în vigoare a prezentelor norme se va face avându-se în vedere condițiile prevăzute de
Legea bancară nr. 58/1998 , cu modificările și completările ulterioare, și cerințele prevăzute de
Normele nr. 3/1999 , cu modificările și completările ulterioare, inclusiv cu cele aduse prin prezentele norme.
Banca Naționala a României va evalua cererile de aprobare prealabilă prevăzute la alin. 1 pe baza documentației prezentate în conformitate cu reglementările în vigoare la data depunerii cererii, putând solicita orice documente și informații suplimentare, dacă cele prezentate nu sunt suficiente pentru a determina dacă sunt îndeplinite condițiile prevăzute de noile reglementări.
Art. III. - Persoanele care la data intrării în vigoare a prezentelor norme asigura conducerea unui sediu secundar al unei bănci/sucursale a unei bănci străine și nu îndeplinesc condiția de experienta profesională prevăzută la
art. 32*) din Normele nr. 3/1999 , astfel cum a fost modificat prin prezentele norme, vor fi înlocuite în termen de doua luni de la această dată, cu excepția cazurilor în care aceasta condiție se va îndeplini prin trecerea termenului de doua luni. După împlinirea termenului Banca Naționala a României va putea aplica sancțiunile prevăzute de lege.
────────────