Decizia nr. 1035/2008

Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, cu sediul în municipiul București, str. Amiral Constantin Bălescu nr. 18, sectorul 1, cod de înregistrare fiscală 14045240/01.07.2001, reprezentată legal de președinte, în temeiul art. 4 alin. (19), precum și al

art. 39 alin. (5) din Legea nr. 32/2000

privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare,

în baza hotărârii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor adoptate în ședința din data de 28 octombrie 2008, conform

art. 4 alin. (22)-(241) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, în cadrul căreia a fost analizată documentația aferentă Notei nr. IX/423 din 29 septembrie 2008, nr. V/4.838 din 27 octombrie 2008, nr. XI.2.559 din 27 octombrie 2008, s-a hotărât retragerea autorizației de funcționare a Societății Comerciale BTWC Broker de Asigurare S.R.L., cu sediul social în municipiul București, str. Țincani nr. 10, bl. F13, sc. 4, ap. 77, sectorul 6, înmatriculată la Oficiul registrului comerțului cu nr. J40/412/24.01.2002, cod unic de înregistrare nr. 14401746, înscrisă în Registrul brokerilor de asigurare sub nr. RBK-125/04.10.2003,

avându-se în vedere următoarele motive de drept și de fapt:

Ca urmare a reclamațiilor depuse la autoritatea de supraveghere de către Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor a hotărât și aprobat efectuarea unor controale inopinate la Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., precum și la 12 societăți de asigurare, respectiv: Societatea Comercială Asirom VIG - S.A., Societatea Comercială BCR Asigurări - S.A., Societatea Comercială Ardaf - S.A., Societatea Comercială Carpatica Asig - S.A., Societatea Comercială Asiban - S.A., Societatea Comercială Unita VIG - S.A., Societatea Comercială BT Asigurări - S.A., Societatea Comercială Omniasig VIG, Societatea Comercială OTP Garancia Asigurări - S.A., Societatea Comercială Euroins - S.A. și Societatea Comercială ABC Asigurări - S.A.

În data de 29 iulie 2008, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor a hotărât continuarea unor verificări doar la următoarele societăți de asigurare: Societatea Comercială ASIBAN - S.A. ( Decizia nr. 748 din 19 august 2008 ), Societatea Comercială EUROINS - S.A. ( Decizia nr. 749 din 19 august 2008 ), Societatea Comercială ARDAF - S.A. (Decizia nr. 750 din 19 august 2008), Societatea Comercială UNITA VIG - S.A. ( Decizia nr. 751 din 19 august 2008 ), Societatea Comercială ASIROM VIG - S.A. ( Decizia nr. 752 din 19 august 2008 ) și Societatea Comercială BCR ASIGURĂRI - S.A. ( Decizia nr. 753 din 19 august 2008 ).

Obiectul controlului a constat în verificarea contractelor încheiate între Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L. și societățile de asigurare în activitatea de RCA și a contractelor colaterale aferente (prestări servicii), precum și modul de realizare a prevederilor contractuale pentru perioada 1 ianuarie 2005 - 31 august 2008.

I. În urma verificării contractelor încheiate de societățile de asigurare cu Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., echipa de control a constatat că Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L. nu a depus la asigurători sumele încasate cu titlu de prime de asigurare, fapta constituind contraventie potrivit

art. 63 alin. 1 lit. c) din Legea nr. 136/1995

privind asigurările și reasigurările în România, cu modificările și completările ulterioare.

Astfel, Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L. a încasat prime de asigurare, însă nu le-a depus la societățile de asigurare, după cum urmează:

a) La Societatea Comercială EUROINS ROMÂNIA ASIGURARE REASIGURARE - S.A. figurează cu suma totală de 20.627,26 lei, ce reprezintă:

- 17.637,39 lei - contravaloarea primelor de asigurare încasate și nedepuse de broker;

- 1.545,55 lei - diferențe de prime la polițele emise (au fost tarifate de către broker în mod greșit);

- 1.444,32 lei - penalități pentru depunerea cu întârziere a primelor de asigurare conform prevederilor contractuale.

Astfel, pe rolul instanței de judecată a fost înregistrat Dosarul nr. 14.445/303/2006 împotriva Societății Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., pentru obligarea acesteia la plata sumei totale de 20.627,26 lei.

Prin Sentința civilă definitivă nr. 2.393 din 4 aprilie 2007, Judecătoria Sectorului 6 București a obligat Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L. la plata sumei totale de 20.267,26 lei, precum și a cheltuielilor de judecată în sumă de 1.301,28 lei.

Conform Angajamentului de plată nr. 2.624 din 25 martie 2008, brokerul a achitat la data de 25 martie 2008 suma de 5.000 lei, iar diferența în sumă de 16.928,54 lei nu a mai fost plătită societății de asigurare, deși se obligase să plătească această diferență până la data de 15 iulie 2008.

b) La Societatea Comercială BCR ASIGURĂRI - S.A. s-a constatat că suma totală de 585.473.43 lei reprezintă prime de asigurare încasate de broker și neplătite societății de asigurare.

La data controlului, Societatea Comercială BCR ASIGURĂRI - S.A. avea pe rolul instanței de judecată, în curs de soluționare, Dosarul nr. 4.389/3/2008 privind pretențiile Societății Comerciale BCR ASIGURĂRI - S.A. față de Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L. în sumă totală de 585.473.43 lei.

c) La Societatea Comercială ASIROM - S.A. primele de asigurare încasate de broker și neplătite societății de asigurare sunt în valoare totală de 129.614,36 lei.

Astfel, societatea de asigurare are pe rolul instanței de judecată 27 de acțiuni împotriva Societății Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., în valoarea totală de 129.614,36 lei (daune plătite, penalități, dobânzi), deoarece brokerul trebuie să suporte în totalitate cuantumul despăgubirii plătite de societatea de asigurare în cazul nepredării "[_] în termen a borderourilor de depunere, a contractelor de asigurare încheiate și a primelor încasate, la care s-au înregistrat evenimente asigurate între data încheierii contractului de asigurare și data depunerii primelor la ASIROM [...]".

d) La Societatea Comercială ARDAF - S.A., brokerul de asigurare figurează cu suma de 445.262,73 lei, reprezentând prime de asigurare nedepuse și penalități aferente, precum și cu suma de 128.005 lei, reprezentând despăgubiri achitate de Societatea Comercială Ardaf - S.A. în cazul unor dosare de daună deschise pentru polițe la care brokerul nu a depus primele încasate.

Astfel, Societatea Comercială Ardaf - S.A. - Sucursala București a înaintat către Parchetul de pe lângă Judecătoria Sectorului 6 Plângerea penală înregistrată sub nr. 7.317/P/2007 împotriva lui Iordache Valentin Ștefan, în calitate de administrator al Societății Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L.

Acțiunea este în curs de cercetare, societatea constituindu-se parte civilă cu suma de 445.262,73 lei, reprezentând prime de asigurare nedepuse și penalități aferente.

De asemenea, societatea de asigurare mai are pe rolul instanțelor de judecată și două dosare împotriva Societății Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., sumele în litigiu în valoare de 128.005 lei, reprezentând despăgubiri achitate de Societatea Comercială ARDAF - S.A. în cazul unor dosare de daună deschise pentru polițe la care brokerul nu a depus primele încasate.

Totodată, Societatea Comercială ARDAF - S.A. mai are pe rolul instanțelor de judecată acțiuni în vederea recuperării următoarelor sume:

- suma de 331.103 lei, reprezentând despăgubiri achitate de Societatea Comercială ARDAF - S.A., în baza unor polițe de asigurare pentru care nu au fost depuse primele de asigurare încasate;

- suma de 597.804 lei, reprezentând prime de asigurare încasate și nedepuse la Societatea Comercială ARDAF - S.A., inclusiv penalități de întârziere;

- suma de 1.077.722 lei, reprezentând prime de asigurare încasate și nedepuse.

e) La Societatea Comercială CARPATICA ASIG - S.A. brokerul nu a depus suma de 601.481,50 lei.

Societatea de asigurare a depus o plângere penală împotriva dlui Iordache Ștefan, în urma căreia Parchetul de pe lângă Judecătoria Sectorului 6 București a dispus începerea urmăririi penale pentru săvârșirea infracțiunii de înșelăciune.

De asemenea, societatea de asigurare a deschis o acțiune pentru recuperarea prejudiciului în sumă de 601.481,50 lei, care face obiectul Dosarului nr. 15.516/3/2008 aflat pe rolul Tribunalului București.

Din cele prezentate mai sus rezultă că brokerul de asigurare în mod repetat a încasat prime de asigurare, fără a le depune la societățile de asigurare, faptele sus-menționate constituind contravenții potrivit

art. 63 alin. 1 lit. c) din Legea nr. 136/1995 , cu modificările și completările ulterioare.

II. Prin

Decizia Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 577/2008 , Societății Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L. i s-a interzis temporar exercitarea activității definite la

art. 2 lit. C pct. 56 și 57 din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, întrucât nu a pus la dispoziția echipei de control a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, la cerere, documentele și informațiile solicitate în vederea efectuării controlului inopinat.

După efectuarea controlului,

Decizia Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 577/2008

a fost revocată prin

Decizia Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 722/2008

privind revocarea măsurii de interzicere temporară a exercitării activității de broker de asigurare de către Societatea Comercială BTWC BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. Prin

Decizia Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 722/2008 , s-a stabilit în sarcina societății obligația ca în termen de 30 de zile de la data comunicării deciziei să își numească director executiv, având în vedere că aceasta nu mai are conducător executiv din luna noiembrie 2007, fapt ce reprezintă încălcarea prevederilor

art. 35 alin. (5) lit. h) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, și constituind contravenție conform prevederilor art. 39 alin. (2) lit. m^2) din lege.

Prin adresele înregistrate la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor cu nr. 20.555 din 19 august 2008 și nr. 20.556 din 19 august 2008, Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L. a solicitat aprobarea numirii dlui Iordache Valentin Ștefan în funcția de administrator și director executiv al societății, deși, prin Decizia nr. 546 din 6 august 2007, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a retras aprobarea acordată acestuia, în conformitate cu

art. 5 lit. d) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, C.S.A.

Având în vedere că pe rolul instanțelor de judecată este înregistrat Dosarul nr. 6.281/2/2007 privind contestarea Deciziei Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 546/2007, prin Adresa nr. V20.556 din 8 septembrie 2008 i s-a comunicat societății faptul că aprobarea dlui Iordache Valentin Ștefan va fi analizată după rămânerea definitivă a deciziei Curții de Apel.

De asemenea, prin Adresa nr. V22.974 din 17 septembrie 2008, i s-a solicitat societății să numească un alt director executiv, conform

art. 2 al Deciziei Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 722/2008 , în termen de 30 de zile de la data primirii Adresei Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. V20.556 din 8 septembrie 2008, obligație care nu a fost respectată de Societatea Comercială BTWC Broker de Asigurare - S.R.L.

Rezultă astfel faptul că societatea nu a respectat obligația stabilită prin

Decizia Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 722/2008

și prin adresa Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor referitoare la numirea în 30 de zile a unui director executiv, astfel încât din luna noiembrie 2007 societatea funcționează fără conducător executiv aprobat de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, nemaiîndeplinind condițiile legale de autorizare, fapt ce constituie contravenție conform

art. 39 alin. (2) lit a) și m^2) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare.

Față de aceste motive, pentru faptele nelegale reținute în prezenta decizie în sarcina Societății Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L., fapte care afectează stabilitatea activității de asigurare, având în vedere și dispozițiile Normelor privind gradualizarea măsurilor sancționatorii, puse în aplicare prin

Ordinul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 113.118/2006 , în scopul apărării drepturilor asiguraților și al promovării stabilității activității de asigurare în România, în ședința din 28 octombrie 2008, Consiliul Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor a hotărât sancționarea Societății Comerciale BTWC Broker de Asigurare - S.R.L. cu retragerea autorizației de funcționare, în conformitate cu prevederile

art. 63 alin. (2) lit. d) din Legea nr. 136/1995 , cu modificările și completările ulterioare, coroborat cu

art. 39 alin. (3) lit. e) din Legea nr. 32/2000 , cu modificările și completările ulterioare, drept care se decide: